文档介绍：外资银行风险评估报告
参考资料二：
外资银行风险评估报告
机构名称：**中国有限公司
评估内容：全面风险评估
监管员：
评估时间：年月

（低）
该行于**年**月**日经银监会批准正式设立。业务发展积极，除了大型企业、中资龙头企业外，中小企业和微小企业也是客户重点；行业上，确定了大力发展房地产业的计划；产品上努力推介各类个人资产业务，如按揭，转按，加按，持证抵押等。但该行总体控制比较严谨，分支机构的增设比较稳定，员工人数增加也没有那么迅猛。不足的是：人员编制较紧，对中后台控制部门有一定影响。但该行风险管理政策、对业务线的授权比较严格，风险偏好比较审慎，对中国的风险限额并没有因为改制而增加，因此整体风险评级为低。
（上升）
该行综合风险发展趋势为“上升”。
1、业务发展策略积极，但人员的配置特别是中后台的配置不足。今年，根据监管意见，该行适当增加了合规与内部审计的配置，并将内部控制部门与内审部门分离，强化了内部审计职能。
2、近期客户投诉较多，面临声誉风险有所上升。上半年，下发监管意见后，该行个人理财业务管理有所加强。但随着理财业务亏损不断扩大，近期针对其理财产品的投诉有所增加。
3、随着经济下行调整，该行不良贷款呈上升趋势。信用风险明显增加。
4、随着员工人数增长，对员工的教育和监督需要加强，对分支机构的管控需要加强。该行**分行出现客户经理仿冒客户签字的行为，暴露出监督制约以及激励机制不足。另外，银行业务外包事项有增多趋势，操作风险呈现上升趋势。
5、流动性风险方面。随着母行危机，近期大客户转移资金的迹象明显，需关注流动性风险。
风险评估矩阵摘要表
风险种类
内在风险水平
风险管理能力
整体风险状况
风险发展趋势
信用风险
低
可接受
可接受
上升
市场风险
低
可接受
可接受
稳定
流动性风险
中
可接受
可接受
上升
操作风险
中
需加强
可接受
上升
法律风险
低
可接受
可接受
稳定
声誉风险
中
可接受
可接受
上升
策略风险
中
可接受
可接受
上升
整体风险
低
可接受
可接受
上升

（低）

资产组合整体分散。**年**月**日，资产总额***亿元人民币，各项贷款***亿元人民币，％，同期外资法人银行各项贷款占比多数超过60％。非企业信贷资产较多，包括投资173亿元人民币，占**％；拆放同业**亿元人民币，％；存放央行 **亿元人民币，％。除了拆放同业承受的是商业信用风险外，投资、存放央行主要是政府信用。资产组合较为分散。

信贷产品主要类型：普通贷款。贸易融资、贴现、个人按揭、个人无抵押贷款。**年，银行对企业信贷有所控制，增长明显放缓；个人信贷增长较快，目前个人信贷尚未出现不良贷款。

单位：亿元人民币
**年12月31日
**年12月31日
余额
占比
余额
占比
各项贷款
普通贷款
贸易融资
贴现
个人按揭
个人无抵押贷款
与年初相比，个人信贷明显增加。贴现保持稳定，贸易融资略有增加。

单位：亿元人民币
时间
资产总额
各项贷款合计
人民币各项贷款
外币各项贷款
本期值
同比
本期值
同比
本期值
同比
本期值
同比
**年12月
**年12月
**年12月
**年10月

**年10月贷款五级分类单位：万元人民币
项目
人民币
外币
本外币合计
占各项贷款比
各项贷款
正常类
关注类
次级类
可疑类
损失类
从贷款评级看，**年10月末，正常类贷款**％，％。不良贷款中主要是次级贷款，原因为10月份新增了一笔**次级，余额为**元，从而使不良贷款迅速增加。