文档介绍：信用卡风险管理信用卡风险管理
中信银行信用卡中心
授权室
导论导论
. 信用卡业务的收入来源主要有利息收入、佣金收入、年费收入、
滞纳金收入，还有像邮购分期、POS分期这样的高收入业务。
利息收入是主要收入来源。信用卡业务之所以可以给银行利润做出这
么大的贡献就是在于其高达18％的利息收入。国外的信用卡利率更
高，所以像花旗这样的信用卡大行，该业务可以贡献三分之一的利润。
信用卡高额的利息收入来源于银行的高风险——资产不良率，而且信
用卡的不良率要高于其他信贷业务的不良率，这是因为信用卡主要靠
循环透支来盈利。
经营良好的信用卡业务净资产回报率比传统的信贷业务高出一倍以
上，但是，如果风险控制不当，信用卡业务就成了滑铁卢，导致亏损
甚至破产。
1997年亚洲金融风暴的数字显示，银行首先在房地产业出现不良，接
着是车贷，然后是信用卡。
在金融海啸的特殊时刻，风险控制至上，信用卡风险管理的战略是调
整客户结构：积极拓展高端客户，对低端的高风险客户实行从紧的信
审政策。
目录目录
第一部分 信用卡风险定义
第二部分 信用卡风险类型
第三部分 信用卡欺诈风险
第四部分 欺诈风险的防范
第五部分 相关法律规定
第一部分
信用卡风险定义
信用卡风险定义（一）信用卡风险定义（一）
思考：这些是风险吗？
某客户由于信用卡遗失，导致卡片被盗刷2400元
某客户死亡，其信用卡的欠款6100元无法被追回
银联线路故障，所有交易在30分钟内无法进行
某客户经营失败，信用卡欠款1万余元仅偿还10%
卡中心员工不慎丢失重要客户资料
信用卡风险定义（二）信用卡风险定义（二）
信用卡风险
发卡机构在信用卡业务经营管
理过程中，由于各种不利因素
而造成损失的可能性
狭义的风险
一种遭受损失的可能性
广义的风险
未来结果的不确定性
信用卡风险定义（三）信用卡风险定义（三）
风险管理风险管理
指经济单位通过指经济单位通过风险识别、风险评估、风险评风险识别、风险评估、风险评
价价，对风险实施有效控制和妥善处理所造成的损失，，对风险实施有效控制和妥善处理所造成的损失，
期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。
风险管理风险管理
是一种是一种持续持续行为，而不是一种定期过程，风险管行为，而不是一种定期过程，风险管
理源于一系列得到公认的相关策略。风险管理是现代理源于一系列得到公认的相关策略。风险管理是现代
商业银行经营管理的商业银行经营管理的核心核心之一。之一。
信用卡风险定义（四）信用卡风险定义（四）
Q：风险管理是否就是要求杜
绝一切风险？
A：风险和收益往往相伴，相
互平衡，先进的风险管理
是经营风险，而不是单纯
的控制风险。
信用卡风险定义（五）信用卡风险定义（五）
美国 韩国信
美国 NextCardNextCard 韩国信
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银 对“次优信用”者
银 对“次优信用”者 在利用数据库进行 盲目发展和疏于
目标市场客户群 在利用数据库进行 盲目发展和疏于