文档介绍：第五章保险业务经营
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第一节 保险业务经营概述
第二节 直接保险业务的经营环节
第三节 再保险
第四节 保险投资
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第一节保险业务经营概述
：即商品经营的一般原则。
（1）经济核算原则。即讲究成本效益。
（2）随行就市原则。即以市场需求导向，及时调整险种和价格水平；
（3）薄利多销原则。
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二、特殊原则
保险经营特殊原则
风险大量原则
风险选择原则
风险分散原则
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（一）风险大量原则（保险经营的首要原则）
风险大量原则是指保险人在可保风险的范围内，应根据自己的承保能力，争取承保尽可能多的保险标的。
例如:假设有三家保险公司承保机动车,分别为1,2,4万辆,损失数量均为1万辆,则损失率分别为100%,50%,25%,承保数量越多，越符合大数法则的要求，保险经营越稳定。
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原因：
第一、保险人只有承保尽可能多的保险标的，才能建立雄厚的保险基金，以保证保险经济补偿职能的履行。
第二、保险经营是以大数法则为基础的，只有承保大量保险标的，才能使风险发生的实际情形更接近预先计算的风险损失概率，以确保保险经营的稳定性。
第三、扩大承保数量是保险企业提高经济效益的一个重要途径。承保标的愈多，保费收入就愈多，单位营业费用就相对下降。
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（二）风险选择原则（可保风险）
指保险人对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等应有充分和准确的认识与评估，并根据判断做出选择。
既要重视事先选择，还应重视事后选择。
原因：
第一、保险费率是在测定了面临同质风险的同类标的损失概率的基础上制定的，为了保证保险经营的稳定，保险人必然要选择同质的风险进行承保。
第二、防止逆选择。(那些有较大风险的投保人试图以平均的保费率购买保险)
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（三）风险分散原则：
指保险人为保证经营的稳定性，应使风险分散的范围尽可能扩大。
▲宏观层面：风险按地理范围分散，最理想的是在全球范围内分散风险；经营业务多样化；跨时间的风险分散，即通过时间来减少保险公司P的波动。
▲微观层面：
承保时实行风险分散
承保后实行风险分散
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分散风险采用的一般手段：
1、承保时的分散
主要体现在保险人对风险的控制方面。
控制风险的方法：
控制保险金额
实行比例承保
规定免赔额（率）
实现按比例承保：按保险标的的实际价值的一定比例确定保险金额；
规定免赔额（率):对一些保险风险造成的损失规定一个额度或 比例，由被保险人承担。
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2、承保后的分散
承保后的风险分散原则应以再保险和共同保险为主要手段.
再保险：指保险人将其所承保的业务中超出 自己承受能力之外的风险转移给再保险人承担，属于纵向分散。
共同保险是由两个或两个以上保险人共同承保某个风险较大的风险标的，属于横向分散。
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