文档介绍：第七章保险类金融机构机构与业务
学习目标:了解保险机构的基本功能以及保险业在我国经济建设中的重要作用
掌握保险机构的主要组织形式
掌握保险机构负债和资产业务的定义和特征;了解保险机构负债(保险)业务的主要服务和产品,了解资产(投资)业务当中保险资金运用的原则、对资本市场发展的推动作用以及保险资金的来源
了解和认识保险机构所面临的主要风险及管理风险的基本策略
了解我国社会保障基金管理机构的发展现状、全国社保基金的基本运作
第一节保险机构的主要功能和作用
一、保险机构的主要功能
保险具有分散危险、经济补偿、资金融通和社会管理功能,是市场经济条件下风险管理的基本手段,是金融体系和社会保障体系的重要组成部分。
(一)分散危险功能
(二)经济补偿功能
(三)资金融通功能
(四)社会管理功能
二、保险业在我国经济建设中的重要作用
(一)促进经济发展
保险业在促进我国经济增长方面发挥积极作用:
一是刺激消费;二是拉动投资;三是支持出口;四是保障经济稳定运行。
(二)完善社会保障体系
从国际经验看,基本社会保险、企业补充保险和商业保险是组成一个国家养老与医疗保障体系的三大支柱。
(三)参与社会管理
大力发展责任保险,用市场化手段促进安全生产管理水平的提高,解决责任赔偿等方面的法律纠纷,有效化解社会矛盾,减轻政府压力,提高社会管理效率。
第二节保险机构的组织形式
一、国有保险公司
国有保险公司是指由国家或政府机构投资设立的保险经营组织。
(一)国有保险公司的经营领域
国有保险公司多存在于计划经济国家及市场经济国家的强制性和政策性保险领域。在保险业比较落后的国家,尤其是在传统计划经济体制下,国有保险公司甚至是唯一的保险企业组织形式。
(二)国有保险公司的基本特点
国有保险公司由政府设立,由政府机构或公共团体负责经营,一般为非盈利性保险机构。
二、股份保险有限公司
股份保险公司是将公司全部资本分成等额股份,股东以其所持股份为限对公司承担责任,公司以其全部资产为限对公司债务承担责任的保险企业法人,是典型的资合公司。
㈠股份制保险公司的起源
股份制保险公司起源于17世纪的荷兰,是社会化大生产和商品经济发展到一定阶段的产物。
㈡股份制保险公司的组织结构和经营特点
股份制保险公司分上市和非上市公司两种,资本通过向股东出售股票募集,并可通过增发股票,提取资本公积和盈余公积进行补充。
三、相互保险组织
相互保险组织是参加组织的社员相互之间提供保险,不以盈利为目的的互助合作性保险组织。它以社员间的互助互济为特征。目前,相互保险组织有相互保险公司、相互保险社、保险合作社三种形式。
(一)相互保险公司
相互保险公司为保险业特有的公司组织形式,是所有参加人为自己办理保险的需要而合作成立的法人组织,是公司法人和合作组织形式相结合的产物,是非盈利性保险组织中最重要的一种。
(二)相互保险社
相互保险社是同一行业的人员为了应付自然灾害或意外事故造成的经济损失而自愿结合起来的集体组织。
(三)保险合作社
保险合作社是由一些对某种风险具有同一保障要求的人自愿集股设立的保险组织,是依合作原则从事保险业务的社团法人。
(四)相互保险组织存在的客观原因
相互保险组织是基于特定消费群体或特定保险需求的需要产生的。
四、个人保险组织——劳合社
个人保险组织是以个人名义承保保险业务的一种组织。由于个人资本能力和信誉有限,全球个人保险组织很少,劳合社是其中之一。
劳合社不是一家保险公司,而是保险交易市场,资本由成员提供,成员是承保风险的实际承担人。成员资格须经严格审定。
自1994年起,劳合社允许承担有限责任的公司成员加入。目前,约有80%的资本由公司成员提供。
五、自保公司
自保公司也称专属自保公司,是指若干非保险业的大型企业为节省费用,增加承保业务的伸缩性,投资设立的附属保险机构。一般由母公司拥有,专门为母公司提供保险服务,承保财产风险或责任风险,母公司可直接影响并支配其运营,包括承保、索赔和投资行为等。
第三节保险公司的负债业务与资产业务
一、保险公司的负债(保险)业务
(一)寿险公司的负债(保险)业务及产品
寿险公司的主营业务是针对人的死亡和疾病风险提供保险服务,同时也提供养老金和年金等具有储蓄和投资功能的服务。
1、传统个人寿险和年金产品。
2、健康和疾病保险。
3、新型寿险产品。
4、团体保险。