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农商银行2021年度合规风险评估报告
和农商银行**年度合规风险评估报告
和年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行林年度合规风险评估情况报告如下：
一、基本情况
今年以來，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。
目前本行组织架构基本清晰，董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会：经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止衬年和月底，細农商银行下设*个部门、衬个中心、**个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实****生和人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。
二、主要业务指标
（一）各项存款。截止材月末，全行各项存款余额达衬亿元，较年初净增林亿元，增幅*峡，高于全市平均增幅衬个白分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。
（二）各项贷款。**月末，全行各项贷款余额**亿元，较年初净增衬亿元，增幅 ** %,高于全市平均增幅衬个白分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为**%。
（三）到期贷款。**月末，全行和年当年到期贷款总额和亿元，到期未收回贷款余额和亿元，收回到期贷款**亿元，当年到期贷款综合收回率
（四）控新降旧。**月末，全行不良贷款余额**万元，比年初下降衬万元，不良贷款占比为和％较年初下降了桂个百分点，累计清收己置换、核销表外不良贷款**万元。
（五）经营效益。**月末，全行各项收入和万元，其中实现利息收入和万元，中间业务收入**万元；各项支出**万元，实现账面盈余23400万元，同比增盈2647万元。
（六）电子银行。全行累计福卡发行**张，其中当年新发行**张：新增网银客户衬户：新增签约短信银行客户材户；新增手机银行客户**户：新增卡乐付终端細户：新增电话银行**户°
（七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①2021年以來新放贷款不良率控制在**%以下，不良贷款总比率控制在林%以下；②到期贷款收回率达到*峡：③贷款向下迁徒率控制在**%以内；④贷款分类偏离度控制在*施指标内。
（八）尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高，
违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；二是尽职审查合规率达到*峡，审查时限*碎达标；三是限制性条款落实面达到*峡：四是核准上帐执行面达到*魁：五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到*杓：六是当年外部监管问题库整改率达