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文档介绍：专业的客户需求分析案例分享
[反馈一]
基本情况分析:
1 客户年龄较大，收入可观属于高等收入阶层，炒股风险较大2 年龄较大:随着年龄增加，患病几率和意外发生概率增加。3 马上进去养老阶段，通过炒股不能百分百保证安全着陆。一旦面临股灾，搭进去的是自己的养老金。4 高收入阶层:有社保，还需要商业保险做补充。需要保全资产5 专职炒股，心里压力较大随着年龄增大，心脑血管疾病发病率增加，考虑定期大病。没有提到有家族遗传病史并且收入允许，保到85岁。客户主观需求:大病 医疗客观需求:意外 养老 资产保全 资产传承方案设计:1 两全型定期大病（假有的话没有选择定期大病） 保至85 10年期交 2 0免赔住院医疗3 意外医疗4 商业养老保险 趸交 或者理财型保险3年交或5年交 65岁领取5 终身寿险 如果客户有意愿进行资产传承的话可以附加提前给付重疾。我:【反馈二】从老公的意外事故中明白，意外风险不会随人的意志而转移，风险不认人，一但发生后果是难以预料的。小则伤，有医疗费的损失；重则残，丧失赚钱能力；更严重点离开人间。这些都是每个人不想看到的。但一个人无论你有多大能耐，这个都是抗拒的。疾病，甚至重大疾病也一样都会有医疗费用的损失，有劳动能力的损失，对家庭都不利。所以医疗保险和重大疾病都要有。因年龄比较大了，疾病发生的概率会更大，所以重大疾病保险必须有。当然对于这个客户，收入高，有时候感觉自己生病用点钱可以承担得起，但要明确一点，我们赚钱是用来过上好日子，而不是帮医院赚。而保险是借别人的力来帮自己解决问题的最经济，最有效的方法，工具。客户最好用定期，终身相结合的保险来应对，包括意外，医疗，大病，为了用更少的钱迅速提升身价，多买一点性价比高的意外保险也无妨。因为客户有社保，养老这块客户有时会感觉不需要，但客户有钱，过惯了优质的说，单靠社保是不够的，所以在有社保基础上买足商业养老。我:【反馈三】，身体状况如何需要首先问问，过往住院记录和既往病史都得问清楚。符合投保条件再往下说。，要追问女主想通过保险解决老公的哪些风险问题，除了重疾和医疗外，还有没有其他的显形需求。，应该属于不稳定收入，这个收入水平需要进一步核实。需要问出来相对稳定的年收入水平，另外，家里的现金资产状况也需要问出来。。、年龄、工作和