文档介绍：. -
- -可修编.
题目：中产阶级不同时期目标的实现和规划
摘要：
中产阶级在我国社会群体结构中占主要人群比重，但大部分人缺乏足够的理财经验和理财意识，在此我通过研究一个典型的中产阶级家庭，三口人，独生子女，试着满足在不同阶段的不同的目标要求，帮助在不同阶段的过度，以及中长期目标的规划等提出解决方案。
关键词
中产阶级理财方案教育基金资产结构优化养老方案投资结构优化
正文：
家庭基本情况
1、家庭成员结构：
李先生33岁，产品经理，年收入8万元人民币。无投资和理财经验。
李太太32岁，原职业教师，目前为家庭主妇，无收入。准备计划再就业。
李宝宝5岁，刚刚上幼儿园。两年后上小学。
2、支出情况
保险费5000元／年，还贷15500元／年，孩子托管费、培训班费6000元／年，水、电、煤气等生活费13700元／年。
3、家庭保障情况
孩子两份（终身万能型寿险），2000元／年，意外险。
4、家庭资产状况
家有两处房产，一处为父辈传下来的老房子，86平方米，另一处为李先生自己贷款购入的新房子100平方米（期房，在建中，预计一年后能入住），商业贷款15万元，股票，12万元，每年的分红比率为5%，目前存款5000元。
理财目标
短期目标：
两年后还清贷款15万元
两年内攒下2万元，准备家庭旅行
为新房子的入住购置3万元的新家具
中长期目标
为女儿的教育费用筹集资金
养老规划
家庭财富积累
财务状况分析
为了便于我们分析，我们在此先将将李先生的财务状况分别制作为资产负债表、现金流量表、以及财务比率表。
表一
. -
- -可修编.
资产负债表
资产
金额
比率
负债
金额
比率
银行存款
5000
%
银行贷款
150000
100%
股票
120000
15%
房产
86*2000
%
100*5000
总计
797000
总计
150000
此表为当前李先生一家的资产负债情况，房产计算时，以旧房子每平米2000元，新房子每平米5000元来计算。
表二
现金流量表（年）
收入
金额
比率
支出
金额
比率
工资
80000
%
生活费
13700
34%
股票分红
6000
%
保险费
5000
12%
房贷
15500
39%
子女教育费
6000
15%
总计
8600