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如何写投资理财方案
随着经济节奏的不断加快，越来越多的朋友开始意识到 投资理财的重要性，特别是对于收入比较少的工薪一族。接 下来XX搜集了如何写投资理财方案，欢迎大家查看。
第一步：攻坚阶段 首先是学习了解自我，包括自我认知、风险承受能力、 理财目标；然后是整理自己目前的资产状况；最后是开始树 立节约意识。
第二步：占位阶段 选择适合自己的银行或金融机构，然后投资适合自己的 金融产品，同时淘汰掉不适合自己的机构和产品。
第三步：巩固阶段 反思和调整。最好不要直接投资股市，必须配置基金， 没有套利或投资经验者不要买复杂金融产品如权证。
第四步：稳定阶段 充实理财方案，打好财产管理的基础。在拥有了储蓄账 户、人寿保险合同和股票账户这三类产品之后，可以考虑增 加一些风险较高的其他金融产品。
1、整理出一个财务状况概要。
在撰写计划书之前， 你需要了解自己的财务状况。 首先， 记录自己的现金流，用 Excel 软件或者在一个记事本上将所 有的资产、 收入和支出列一份清单， 包括信用卡和贷款情况。
为了更好地掌握支出情况，你可以收集三个月以来的银行对 账单和信用卡账单，这样你就能够看到自己每个月的开销。
在查阅账单后，你需要记录下一些不经常发生的大笔支出一 —比如物业税或者利用年假出游的开支——这些支出每年 或每几年才会发生一次。
2、 列出优先目标。 在了解了自己的财务状况之后，下一步就是要确定你的
目标。你想在 65 岁时退休吗？或者你更希望再买一栋房子？ 人们只有先确定了优先目标，才有可能找到实现它们的办法。 咨询理财顾问的意见可能会有助于你确定自己的优先目标。 一旦找到了答案，就应该把你想要实现的目标列一份清单， 然后按照它们对你的重要程度排序。要注意，你应该把偿还 债务和退休储蓄作为重中之重，但至于去阿鲁巴岛 (Aruba) 度假和买一件皮衣孰轻孰重，就全凭你自己的喜好了。
3、 制定储蓄计划。 现在轮到困难的部分了——确定你需要存多少钱来实
现自己的目标。这不是简单地一句“我要把 10%的收入存下
来”就行了。首先，要认真地审视一下你列出的目标，比如 偿还债务和退休储蓄，然后计算出实现每一个目标需要多少 钱。如果你希望偿还债务，使用这款计算器就能够计算出每 个月应该拿出多少钱来还债。如果你想要计算需要为退休存 下多少钱，可以点击 SmartMoney 网站的退休策划服务；知 道了所需的总额之后，就可以在这里计算出每个月需要储蓄 的数额。对于每一种此类目标，网络上可能都会有在线的储 蓄计算器，它可以帮助你计算出实现目标所需要储蓄的金额。
在知道了每一个目标所需要的费用，以及每个月需要存 多少钱来实现它们以后，你就可以开始为了实现这些目标存 钱了。设立从支票账户到储蓄账户的自动转账，是帮助你支 付度假等费用的一种便捷方法；同时，你也可以考虑一下自 动转账到退休储蓄账户。
1、小额投资理财量