文档介绍：第一节人寿保险的种类
一、定期寿险（定期死亡保险）
定期寿险只提供一个确定时期的保险，如1年、5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。如果被保险人在规定的期限内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满仍然生存，保险人毋须给付保险金，也不退还保险费。
（一）定额定期寿险
（二）递减定期寿险
1. 抵押贷款偿还保险
2. 信用人寿保险
3. 家庭收入保险
（三）递增定期寿险
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二、终身寿险（终身死亡保险）
不定期，只要按时缴纳保费，自保单生效之日起，被保险人不论何时死亡，都给付保险金。
（一）终身寿险的特点

（可中途退保领取退保金；在保单现金价值限额内贷款；）现金价值受缴费方式影响
（二）终身寿险的种类
1. 普通终身寿险
2. 限期缴费的终身寿险
3. 趸缴保费的终身寿险（储蓄性）
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三、两全保险
被保险人不论在保险期内死亡还是生存到保险期届满，保险人都给付保险金的保险。
（一）两全保险的特点
1. 人身保险业务中承包责任最全面的一个险种
2. 费率较高
3. 储蓄性（储蓄保险）
储蓄利益；财产保证；抵押品；投资工具；
（二）两全保险的种类
1. 普通两全保险
2. 期满双赔两全保险（期满生存给付两倍保险金）
3. 死亡双赔两全保险（期满死亡给付若干倍保险金）
4. 联合两全保险
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四、创新的人寿保险
通货膨胀的考虑
（一）变额人寿保险
保费固定，保额可变；
分立帐户，随机调整资产组合；
现金价值随投资组合、投资业绩情况变动；
（二）可调整的人寿保险
保费、保额、保险期限都可变；
（三）万能人寿保险
和可调整的人寿保险相似，不同在于保单现金价值的利率与当时市场利率紧密联系；
保单所有人可以提取部分现金价值；
（四）变额万能寿险
投保人可以改变缴费数额；
可以使用现金价值支付保费；
投保人可以改变投资帐户的投资组合；
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第二节标准保单条款
一、免费观望期条款
二、完整合同条款
封闭型合同：完整合同由保单、附加于保单的任何附约和投保单的复印件所组成。
开放型合同：列明构成当事人之间合同所需文件，所列文件并非全部附在合同中。
三、不可抗辩条款
四、年龄或性别误告条款
调整后的保险金额＝实缴保费/应缴保费×原保险金额
五、宽限期条款
六、所有权条款
七、复效条款
复效和重新投保
申请复效条件：

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八、不丧失价值的任选条款
保单的现金价值不因保险效力的变化而丧失；
现金价值数额列在保单上，说明计算方法等；
享用现金价值的方法：

（将现金价值作为一次缴清的保险费，原保险金额会改变）
（将现金价值作为一次缴清的保险费，原保险期限会改变）
九、保单贷款条款
十、保单提现条款
十一、自动垫缴保费条款
十二、红利任选条款
十三、受益人条款
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十四、保险金给付的任选条款
1. 一次性支付现金方式
2. 利息收入方式
3. 定期收入方式
4. 定额收入方式
5. 终身收入方式
十五、除外责任条款
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第三节寿险准备金
一、寿险责任准备金
二、或然准备金
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案例一：未成年人自杀能否得到赔付?
1997年4月28日，严某为其9岁的女儿向某保险公司投保了5份少儿保险，身故受益人为严某。1998年3月22日晚，严某的妻子刘某携带其女儿从11层办公楼跳楼死亡。经公安部门现场勘察和凋查询问，认定刘某及其女儿的死亡性质为自杀。事故发生后，受益人严某向保险公司申请赔付意外事故保险全。本案的被保险人在保险合同成立之日起两年内自杀．但其年仅9女，属于无民事行为能力人，其自杀是否适用责任免除条款？
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案例二：畏罪自杀后这份保险该不该赔
62岁的刘永梅，丈夫早年病逝，刘永梅含辛茹苦将几个孩子拉扯成人。33岁的儿子吴浩身强力壮却好吃懒做，吴浩经常打骂她。刘永梅为吴浩购买了1份“平安幸福定期保险”。保险期限为20年，被保险人身故可赔偿保险金4万元。
2004年9月5日中午，吴浩表兄蔡文明的一双儿女蔡永基、蔡蕾，正同小伙伴玩耍。吴浩抽出随身携带的匕首，狠狠地朝蔡永基的胸口捅去。杀死蔡永基后，抽身又去追赶蔡蕾，机灵的蔡蕾连忙闪进邻近的一户村民家中。当日下午，吴浩服用氰化物自杀身亡。
益阳市公安局接到报案后，当即到现场勘查。认为吴浩的行为涉嫌故意杀人罪。
原来，90年代初，吴浩的姑父蔡桂祥，也就是蔡蕾、蔡永基的爷爷，正担任