文档介绍：家庭理财规划书
FAMILY  FINANCE  PLANNING
理财师：王蓓妍
财务1203
2
2015-01-01
目录
客户基本情况
家庭基本情况
理财目标
二、理财假设
家庭财务报表
家庭情况分析和诊断
家庭生命周期和生涯分析
家庭财务指标分析
家庭保险需求分析
家庭风险特征分析
敏感度分析
家庭财务规划总体设计
资金需求分析
资金供给分析
家庭保障计划
紧急预备金
家庭保险规划
子女教育金规划
购换房规划
退休养老规划
投资规划建议
家庭现有投资品分析
市场现有投资品种分析及建议
资产配置及相关投资建议
理财规划可行性分析
免责申明
结束语
一、客户基本情况
（一）家庭基本情况
家庭成员
年龄
职业
方先生
38
硕士毕业，在国有科研机构任高级工程师，工作稳定
方太太
37
在事业单位工作，收入稳定
女儿
12
小学六年级
（二）理财目标
1、希望为太太和女儿配置一些商业保险，降低家庭的财务风险。
2、约定在5 年内（即2015年前）还清朋友借款20 万元，并希望在2015年底以80万元购买单位经济使用房一套。
3、希望2015年时，女儿可以进好一些的民办初中，并早日为他储备好大学的教育金。
4、计划三年后换车，购买一辆30 万元的家用轿车。
5、计划在退休前，筹得夫妻两人的养老金150 万元。理财目标
二、理财假设
1、预期通货膨胀率 =等于生活支出增长率，即 4%；
2、预计每年收入成长率为5%；
3、预计每年学费增长率为5%；
4、预期未来房商业贷款基准利率（5 年期以上）为6%；
5、公积金贷款基准利率（5 年期以上）为4%；
6、每年房价增长率等于通货膨胀率；
7、预期工作期间投资报酬率为8%，预期退休后:投资报酬率为 4%。
8、预计寿命为80岁。
三、家庭财务报表
2015年家庭资产负债表
资产
金额
市值
负债与权益
金额
市值
现金及活存

信用卡欠款

货币市场基金

小额消费信贷

其他流动性资产

其他消费性负债

流动性资产

流动性负债

外币存款

投资用房产贷款　

国债

投资性民间借款

股票型基金

实业投资借款

债券型基金

其他投资性负债

寿险现金价值

投资性负债

房产投资

汽车贷款

住房公积金账户

住房公积金贷款

个人养老金账户

自用房产贷款

其他投资性资产

自用负债

投资性资产

总负债

自用汽车

流动净值

自用房产

投资用净值

其他自用性资产

自用净值

自用性资产

总净值

总资产

负债和资产合计

家庭收支储蓄表
项目
金额