文档介绍：****担保 风险管理制度
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担保业务风险管理制度
第一章：总 则
第一条：为规范担保业务操作行为，防范并控制担保业务责任风险，提高担保质量，确保公司担保业务稳健持续发展，根据人民银行总行《商业银行内部控制指引》、《上海广信担保章程》及公司业务发展规划和市场拓展定位之要求，特制定本《担保业务风险管理制度》（以下简称《管理制度》）。
第二条：担保业务风险管理范围包括以公司名义、信用或资产对外提供的所有担保业务保函，含个人贷款担保、企业融资担保、经济合同履约担保。
1、个人贷款担保业务：包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、单位优秀员工贷款担保、出国留学贷款担保、个人创业贷款担保、房产抵押贷款担保、房屋按偈/加按/转按偈贷款担保、房屋装修贷款担保、汽车按偈贷款担保、个人大件家私贷款担保、贷记信用卡透支额度担保等；
2、企业融资担保业务：包括企业流动资金贷款担保、企业固定资产投资贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购过桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等；
3、经济合同履约担保业务：包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、出国留学经济担保、个人分期付款消费担保、诉讼保全担保等。
第三条：公司担保业务风险管理体现“内控优先，预防为主”指导思想，所遵循的管理原则是：
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（一）统一领导，分级负责；
（二）岗位分设，部门制约；
（三）流程监控，集中管理；
（四）预案防范，权限决策；
（五）先履约，后责任追偿；
第四条：董事会是公司担保业务决策和风险管理的最高权力机构，实行董事会领导下的董事长授权负责制，董事长对董事会负责。
风险管理部是公司担保业务风险管理的责任部门，对担保风险集中管理，对担保业务进行全过程跟踪，监测风险，控制风险于未然。
公司担保业务实行初审、复审、评议、评审四级审核制度，董事长决策授权范围内的担保项目实行前三级审核。
第五条：担保业务风险控制是一项系统工程，是由岗位分设的运作机制和责任追究制度两大部分组成，其核心内容是“分级负责，流程监控，预案防范，责任追究”。
第二章：担保业务风险管理的运作机制
第六条：公司担保业务风险管理实行“分级负责，流程监控，预案防范，责任追究”的运作机制，将担保业务按流程顺序分为报送银行及获得银行审批两个阶段，每个阶段含有若干环节。不同环节分别在不同部门运作，岗位职责明确，控制风险于各环节之中，以降低风险；组织机构上设担保业务部、风险管理部、财务部、总经理办公室，部门职责明确，相互制约更相互配合；项目调查分A、B角，各有侧重又互相监督。
具体操作流程图如下：
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（一）报送银行阶段
③同意
⑦同意
⑪资料一套报送
⑩资料一套报送
⑨资料一套报送
⑧同意
风控部经理负责
1、审核业务经理报送的资料（资料不全退业务经理）
2、签署审批意见
否决
⑥同意
⑤同意
④同意
①
否决
②资料二套报送
担 保 部
银 行
风 控 部
业务经理负责
1、收集、审查申请担保企业、反担保企业及反担保个人资料（见清单）
注意企业营业执照、企业代码证、贷款卡有效期和年检情况。
2、企业信用评级
3、填写审批表
附：上述资料二套
内勤建档
签署审批意见
公司总经理
签署审批意见
公司董事会
出具董事会决议、董事长签字
公司副总经理
企 业
风险审批官
签署审批意见
评 议 会
公司管理层、风