文档介绍：理财个人计划
1、 背景资料
小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3 年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在 乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。
2、 小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约 为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000 元，交通费400元，医疗费100元。
3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当 时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房, 无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保 险外未购买商业保险。
3、 理财目标
预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业， 大学学费每年现值1万元。
男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。 想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使 用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加 1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。 小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休 生活计算到85岁。
其他假设条件
医疗保险金与失业保险金各提拨1%,住房公积金个人与 单位各提拨6%,目前余额两人合计23000元。养老金账户个 人提拨6%,单位提拨20%,目前余额两人合计50000元。暂 时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。
薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增加 后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%, 一般贷款利率为6%,贷款20年。
2016年广东商学院第三届理财规划大赛
Personal Financial Analysis & Planning Report
美满人生真诚规划
致：王先生、王女士
理财顾问：真诚理财团队
张贵龙、李琳锯、刘志海
郑建华、胡炎锋、林淮荣
2016年4月28日
梳理规划财富增值享受生活
目录
刖
言 1
第 一 部 分 案 例 简
介
2
第二部分 理财规划书的假设前 提
2
第三部分 理财需求基本情况分 析
2
客 户 家 庭 信
息
3
家 庭 资 产 负 债
表
....3
家 庭 收 支
表
4
家 庭 保 险 保 障 情
况
4 第四部分 家庭财务状况诊
断
....5 资 产 负 债 表 分
析
....5
家 庭 收 支 表 分
析
....5
现 有 保 障 计 划 分 析
6 财 务 比 率 分
析
6
财 务 现 状 总 体 评
6 第五部分 家庭理财目标及风险属性界
定
7
家 庭 理 财 目
标
7 风 险 属 性 界
定
7 第六部分 具体理财方案规
划
....8
建 立 应 急 储 备 基
金
划
8 保 险 保 障 规
划
10 换 房 计
划
12
养 老 规
划
12
第
七部分
规划后客户
财务
状
况•••
13
规
戈U 后
的 资 产
负
债
表
13
规 划 后 的 年 收 支 状
况
14
规 划 总
结
15
前言
尊敬的王先生：
您好！
本理财规划书是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助 您对理财事务进行更好地决策，以达到财务自由、决策自主 与生活自在的人生目标。
本理财规划书是在您提供的资料基础上，基于通常可接 受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务 状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的 结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整 性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计 划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供, 我们将为您严格保密。
本理财规划书在分析过程中所基于的各种金融参数的
假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。 我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发 生较大变化的时候，如更换工作、孩子出生等。
对本理财规划书中涉及的金融产品，提供产品的金融机 构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的 金融产品外，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品 的收益率。
我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提 供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢 迎您随时前来咨询。
真诚理财团队
第一部分案例简介
小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3 年，两人都是金融从业人员。小王月税前收入约为8000元, 其妻月税前