文档介绍：中国邮政储蓄理财系列讲座-选择适合您的理财产品——理财产品比较分析
选择适合您的理财产品——理财产品比较分析
2006年10月
目录
前言:人一生多少钱才够花?
理财需求
银行目前的理财品种及比较
理财服务案例
香港银行理财服务情况简介
附件:银行理财业务的新趋势——理财产品和服务的有机结合
附件:目前银行理财业务发展存在的问题
附件:未来理财业务的发展
人一生多少钱才够花?
物质基础
精神生活
幸福?
幸福?
多少钱?
人一生多少钱才够花?
买一栋象样点的房子,包括装修
至少50万
房子
车子
64万
买辆还算安全的车至少20万
十年换一次车,加上养车费
1000元×12个月×20年
+20万×2
孩子:只生一个好
培养一个孩子到大学毕业需要
25万
孝顺父母
=211>.6万
150×4人×12个月×30年
每月父母每人150元
夫妻双方共四个老人
家庭开支
=108万
3000×12个月×30年
一家三口,每月3000元
18万
一年6000元,30年下来
长假旅游、看电影、郊游……
休闲生活
退休金
27万
1500×12个月×15年
退休后15年,每月和
老伴用1500元过日子
没错!
每月得挣 8711元
÷ 30年÷12个月=8711元
= 180万元
每月还差,÷ 30年÷12个月=3711元
平均收入2500元,夫妻一起工作
2500×2人×12个月×30年
多挣钱!
怎样使“钱生钱”?
怎样挣钱?
第三招:父母自理,
第二招:不休闲,省18万
第一招:不买车,省64万
节流?
怎么办?
理财需求
您的理财需求
1、为了过上幸福生活,要多赚钱,“钱生钱”。
2、抵御通货膨胀,要考虑个人理财。
%,远高于银行存款利率。
理财需求
为您提供理财规划及服务
1、商业银行更强调服务
产品发展到一定程度后面临的将是服务的竞争。我们认为,对客户的服务是永无止境的。(对基金公司来讲,对客户的服务包括投资服务和产品售后服务。)
2、银行理财业务开始向“产品化”方向发展
融合存贷款业务、投资业务和咨询顾问业务的“组合式”理财产品
银行目前的理财品种及比较
银行储蓄
人民币理财计划
外汇理财产品
保险
股票
债券
基金
银行储蓄
投资者直接将钱存入银行获取稳定的利息收入。
银行通过存贷差赚取差价收入,为传统的银行业务收入来源。
方便、灵活、安全,被认为是最保险、最稳健的投资工具。
由于目前储蓄存款利率较低,如果考虑通货膨胀率,将钱存入银行实际上享受的是负利率。因此,就目前的利率水平看,将钱存入银行是不划算的。
一般作为家庭的基础理财品种。
银行目前的理财品种及比较
人民币理财计划
银行和投资者签订的到期还本付息的理财合同。
银行将募集到的资金集中起来进行投资,投资的主要对象包括协议存款、国债、金融债以及央行票据等风险较低的金融工具。最后将扣除了银行应得收益外的投资收益返还给投资者。
通常有锁定期和购买起点限制,一般在半年或一年后才能赎回,变现难度相对较大,信息透明度也不及货币基金。
银行目前的理财品种及比较
外汇理财产品
和汇率挂钩的外汇产品
和利率挂钩的外汇产品
银行目前的理财品种及比较
和汇率挂钩的外汇产品
收益率通常设定在一个区间,获取收益的高低往往和两个币种的汇率相关。
例:如果某产品设定欧元兑美元的变动区间半年内在()之间,则投资者可获得5%的年收益;但是如果半年内任何一天超过了这个范围,%。
,如果观察近2年欧元汇率的波动情况,%收益的概率相对较低。
如果对外汇市场不甚了解,则应尽量谨慎选择此类产品。
银行目前的理财品种及比较
和利率挂钩的外汇产品
根据收益率是否固定分为两类:
1、收益率在一个区间内浮动,并常和国际市场的拆借利率挂钩,如HIBOR(Hong Kong Inter-bank Offered Rate,是指银行同业市场资金拆借的息率)或LIBOR( London inter-bank offered rate,)。
例如:如果2005年LIBOR完全在(0,3)范围内波动,投资者可获得4%的年收益,但是超出此范围的天数,投资者将不能获取收益。
投资者需要了解HIBOR或LIBOR近年的走势,并对今后的变化加以分析,以便了解可获得收益率的波动范围。
银行目前的理财品种及比较
和利率挂钩的