文档介绍：保险机构反洗钱根底培训
一、洗钱与反洗钱
洗 钱
就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
2
洗钱危害
洗钱犯罪可以和绝大多数的犯罪共生，是这些犯罪的下游犯罪。
从司法角度看，洗钱成为一种“犯罪屏障〞，既妨害了司法活动，也助长犯罪分子有恃无恐的气焰，促使他们不断实施犯罪。
从金融管理秩序角度来看，洗钱活动往往借助于合法的金融网络清洗大笔黑钱，这不仅侵害了金融管理秩序而且也严重破坏了公平竞争规那么，破坏了市场经济主体之间的自由竞争，从而对正常、稳定的经济秩序带来一定的负面影响。
一、洗钱与反洗钱
3
反 洗 钱
是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、***性质的组织犯罪、恐惧活动犯罪、走私犯罪、******犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照?反洗钱法?规定采取相关措施的行为。
一、洗钱与反洗钱
4
?中华人民共和国反洗钱法?
?金融机构反洗钱规定?
?金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法?
?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?
?金融机构报告涉嫌恐惧融资的可疑交易管理方法?
二、反洗钱法律法规
5
团险洗钱
洗钱分子以公司名义购置团体保险，用支票划转巨额资金投保，虚列被保险人名录。保单生效后，洗钱分子申请退保，保险机构扣除相应费用后，按照事先约定，将退保金以转账或现金形式返还投保人指定的企业账户或个人账户。这样，洗钱分子便成功实现了“黑钱〞的性质漂白、形式转换和途径变更。
三、保险公司洗钱的形式
6
“地下保单〞洗钱
“地下保单〞指境外保险机构通过推销人员，向内地居民销售境外保险公司的保险产品，内地居民在境内签署投保单、缴纳保费后，最终由境外签发保单。洗钱分子利用“地下保单〞这种保险效劳走私途径，可将非法资金成功转移境外。
三、保险公司洗钱的形式
7
保险欺诈洗钱
在信息不对称的环境下，洗钱分子成心制造保险索赔案件，获取巨额赔款。但这并非等同于传统意义的金融诈骗。洗钱分子通常事前有方案地用“黑钱〞置换投保标的，如投保的财产、相关责任或保证利益、人身生命与安康等；或变更合同关系人角色，受让保险利益。待出险时，洗钱分子可名正言顺地获偿赔款给付，到达洗钱目的。
三、保险公司洗钱的形式
8
长险短做洗钱
洗钱分子选择长期人寿保险，本意并不在风险保障，而是利用这一常规金融行为掩盖非法资金的转移。通过一次性付清大额资金获取保单后，洗钱分子会短期内申请退保，获取受法律保护的现金价值利益。虽然这会损失一定金额，但相对于其他非法方式洗钱仍不乏本钱低、平安高的选择。
三、保险公司洗钱的形式
9
外汇保险洗钱
外汇保险涉及境外风险标的承保与理赔，按照币种匹配原那么，外汇保险签单保费须外币形式，赔款亦为外币形式。洗钱分子借保险公司违规之便，既可实现本币投保外币索赔，实现本外币种转换；又可以外币现钞缴付保费，而非外币账户划转。外汇保险的违规操作为“黑钱〞外逃、躲避外管部门检测提供了时机。
三、保险公司洗钱的形式
10