文档介绍：课前引言?一、你们家的钱存银行吗?你认为把钱全部存入银行有没有风险? ?1、多少钱能够多么勤奋的为你工作。?2、富爸爸说过: “存钱不需要任何财商, 因为我能训练猴子存钱。?3、“任何纸币,最后价值都归于零”(民国时期的金圆券,德国二战前期的货币) ?4、所以说,有钱,不光要存银行,还要去投资,要去购置资产。利率,通货膨胀等诸多因素二、你认为个人理财是穷人的事还是富人的事? ?1、个人财务的管理将成为一种时尚, 越善于个人理财的人,生活越丰裕轻松。?2、个人理财并非是今天才有的事, 它无时无处不存在于日常生活中。?3、穷人比富人更需要理财。第一节个人理财的定义?一、个人理财的定义?美国理财师鉴定委员会定义为: ?制定合理利用财务资源,实现客户个人人生目标的程序。国际理财协会对个人理财的定义为: ?理财规划是理财师通过收集整理顾客的收入、资产负债等数据,倾听顾客的希望、要求、目标等,在专家的协助下,为顾客制定储蓄计划、保险投资策划、节税策划、财产事业继承策划、经营策划等生活设计方案,并为顾客的具体实施提供合理的建议。二、个人理财在中国的发展(了解) ?1、个人理财产品在国内的发展? 20 世纪 80-90 年代萌芽; 2001-2005 形成时期; 2006 年至今扩展时期?2、个人理财在国外的发展? 20 世纪 30 年代到 60 年代萌芽时期; 90 年代成熟。第二节个人理财的基本内容 P5 ?一、个人银行理财?个人银行理财是指个人(自然人)利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务,来管理自己的财富,进而提高其财富效能的活动。二、个人证券理财?个人证券理财是个人买卖基金、股票等证券类理财产品,以期规避风险、获取收益,使个人货币资产保值和增值的行为。三、个人保险理财?个人保险理财,就是针对人生中各个阶段所面临的风险,定量分析财务保障需求额度,并利用保险方式做出适当的财务安排,以避免风险发生时给生活带来的冲击,从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。四、个人外汇理财?个人外汇理财是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。五、个人信托理财?指委托人为财产规划的目的,将其财产权转移受托人,使受托人依信托契约为受益人的利益或特定目的,管理或处分信托财产的行为。