文档介绍：小微企业调研报告
篇一：小微企业发展专项调查报告
关于小微企业信贷业务发展专项调查分析的报告
总行业务部：
按照督[2014]18号行务督办通知书要求，我支行领导高度重视此项工作，立即安排市场营销部对辖内小微企业信贷业务发展进行了调查分析，现将相关情况汇报如下：
一、小微企业信贷基本情况
我行一直以支持小微企业发展为工作重点，加大小微企业金融服务工作，及时了解小微企业资金需求情况，并根据小微企业情况设计适合的营销方案。截至年月末，我行支持小微企业家，累计投放小微企业贷款万元，小微企业贷款余额万元，占我行贷款总额%，贷款涉及农、建筑业、批发和零售业等行业类别。
二、小微企业信贷业务发展存在的困难及问题
小微企业除了具有规模小、市场适应性强、市场反应快捷、富有创新精神等优势外，还存在着技术力量薄弱、管理水平落后、竞争能力差、经济效益低下、资金人才缺乏等缺陷。同时，小微企业普遍缺乏长期规划与资金储备，对资金的需求往往比较突然与紧迫，要求授信到位的时间比较紧，授信频率相对比较高。小微企业这些因素和特点，决定了对小微企业不可能投入与大中型企业相同的人力物力去进行贷前调查、审批和贷后管理。根据目前的现实情况，我行认为主要存在以下几方面问题：
一是利率定价高。目前我行的利率定价机制在县域金融机构市场上是最高的，大部分小微企业的经营利润无法承受我行的利率水平，自然而然的就把小微企业挡在了融资的门外。
二是企业可提供抵押物少，无法满足贷款要求。小微企业经营规模小，固定资产不多，可供选择的抵押物少，但在实际办理过程中又
要求企业提供足值的抵押物，这些条件限制导致小微企业无法融到所需资金，进一步扩大生产，从而导致经营方面出现资金缺口困难。
三是小微企业与银行之间的信息不对称。小微企业普通存在财务制度不健全、会计信息失真等现象。对企业信息缺乏足够了解，无法掌握真实经营信息、财务状况等情况。
四是小微企业信息反馈来源少。小微企业在人行的征信系统中普遍信息量较少，同时难以像大中型企业一样可在海关、工商财税甚至网络信息中收集客户信息。
五是企业行为个人化。经营良好的企业，往往会由于企业主的个人行为导致整体的经营风险；同时，企业主真实的资信行为亦难以核查掌握，基本都是事后信息的反馈。
三、推动小微企业信贷业务发展的建议
破解小微企业信贷目前面临的困境,帮助小微企业长期健康成长,必须坚持充分发挥市场机制作用与政府因势利导相结合,用足用活国家优惠政策与解决突出问题相结合,加大政策扶持力度与提高企业自身素质相结合,提高政策针对性、实用性、有效性,加大工作力度,重在鼓励创新,重在吸纳就业,重在扶小扶微,促进小微企业又好又快发展。针对以上几方面的问题，我行有几点工作建议：
一是创新风险管理理念。由于融资渠道窄，小微企业融资需求长期得不到满足，存在需求刚性。从这个角度出发，做大做强小微企业业务的关键点是如何把握和控制好风险与收益的平衡，风险控制门槛太高，没有有效客户，太低则易发生较大风险损失。科学地管理好风险，才能促进小微企业业务的发展。
二是提升业务经营能力。应按照“专业专注”的原则，进一步创新经营机制，建立完善直接经营管理下的“信贷工厂”专营模式，以“贴近市场，贴近客户，提高市场响应能力”为原则，创新支行和二级支行构架下“小微企业经营中心－经营分中心