文档介绍：贷款诈骗罪罪名分析及案例 2010-06-25 14:54:24 来源: 浏览次数: 720 网友评论 0条贷款诈骗罪一、概念界定 1、定义: 是指以非法占有为目的, 编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法, 诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。 2、本罪在客观上表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款, 数额较大的行为。根据本条的规定,行为人诈骗贷款所使用的方法主要有以下几种表现形式: l )编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款。 2 )使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款。 3 )使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款。所谓证明文件是指担保函、存款证明等向银行或其他金融机构申请贷款时所需要的文件。 4 )使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保,骗取银行或其他金融机构贷款的。这里的产权证明, 是指能够证明行为人对房屋等不动产或者汽车、货币、可随时兑付的票据等动产具有所有权的一切文件。 5 )以其他方法诈骗银行或其他金融机构贷款的,这出的" 其他方法" 是指伪造单位公章、印鉴骗贷的;以假货币为抵押骗贷的;先借贷后采用欺诈手段拒不还贷的等情况。司法实践中,行为人具有下列情形之一的,应认定其行为属于" 以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款":(1 )贷款后携带贷款潜逃的;(2 )未将贷款按用途使用而是挥霍致使贷款无法偿还的;(3) 使用贷款进行违法犯罪活动, 致使贷款无法偿还的;(4) 改变贷款用途将贷款用于高风险的经济活动, 造成重大经济损失, 致使贷款无法偿还的;(5) 为谋取不正当利益,改变贷款用途,造成重大经济损失致使贷款无法偿还的;(6 )提供虚假的担保申请贷款, 造成重大经济损失致使贷款无法偿还的,等等情形。 3 、立案标准:以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额在二万元以上的,应予立案追诉。二、定罪量刑犯本罪的, 处五年以下有期徒刑或者拘役, 并处二万元以上二十万元以下罚金; 数额巨大或者有其他严重情节的, 处五年以上十年以下有期徒刑, 并处五万元以上五十万元以下罚金; 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的, 处十年以上有期徒刑或者无期徒刑, 并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。三、法院判例被告人张首平、梁伟欣、李陆军、罗鹏、黎平石、谭影霞犯贷款诈骗罪一案被告人张首平(化名刘伟) ,男, ,高中文化。被告人梁伟欣(化名胡建锋) ,男,大专文化。被告人李陆军(化名刘明) ,男。被告人罗鹏,男,初中文化。被告人黎平石(化名刘伟明) ,男,初中文化。被告人谭影霞(化名陈小蕾) ,女,初中文化。事实如下: 一、 2002 年6 月至 8 月间, 被告人张首平、梁伟欣密谋利用银行和保险机构在办理汽车消费贷款和保险业务时存在的工作漏洞, 以开一间" 车行" 搞假供车的方法来诈骗银行的贷款并多次密谋诈骗的细节后确定到佛山市禅城区和南海区两地实施诈骗。 8 月中旬,被告人梁伟欣通过其朋友拿到了在中国平安保险股份有限公司南海支公司( 以下简称南海平安保险公司) 业务员周世勋的名片。之后, 张首平化名为" 刘伟"、梁伟欣化名为" 胡建锋" 与周世