文档介绍：1 信贷风险控制管理办法防范信贷风险是小额贷款公司各项工作的重中之重,是保障小额贷款公司资产质量合理有序健康发展的关键。信贷风险主要包括:经营风险、信用风险、道德风险、操作风险、政策风险、利率风险、法律风险等多种。高度重视信贷风险防范工作是小额贷款公司的第一要务。针对本公司的具体情况,特制定本信贷风险控制管理办法。一、明确分工,实行流程控制信贷业务操作流程分为:贷前、贷中、贷后三大相互独立的阶段, 十六个环节进行全程控制, 防范风险。实行审贷分离责任制, 建立审贷、发放、检查职能分离,岗位分离,相互制约机制,落实环节责任。严禁单人或单个部门独立完成贷款全过程。制定贷款业务的调查、审查、评估、审批、发放、检查、收回、不良贷款催收等过程的操作规程,建立法律审查制度。部门之间严格分工,岗位之间相互协作,实现业务流程的高效运转和相互制衡。二、把好准入关,实行贷前调查审查控制对借款人进行贷前调查,对提供的资料审核分析,确定准入底线和进行风险评估。资料名称调查审查内容准入底线风险评估 1. 身份证复印件( 借款人、抵质押人、法定代表人、委托代理人等各 2 份,核查原件) 借款人 25-60 周岁;具有完全民事行为能力的自然人,资料真实有效。核实其他有关情况。高风险、虚假、无民事能力、非法人员不贷 2. 工作证明工作时间连续 6 个月以上、稳定行业工作、公务员、事业单位、低风险 2 垄断行业、优质行业. 3. 收入证明银行卡、 6 个月内稳定月均收入 3000 元以上、银行对账单、近 6 个月内收入稳定. 高风险. 、无偿还能力不贷 4. 信用报告借款人在银行、税务、法院、工商等无不良信用记录、未列入黑名单. 高风险、被列入黑名单、多次长期欠税、欠费、欠贷或收入负债比过高者、提供虚假资料不贷。 5. 居住证明有固定的住所和经营场所。合法经营。可查询近三个月水费、电费、煤气费凭证高风险无居住地、营业场所、欠缴各种费用不贷。 6. 个人财产清单核实后有一定资产、有变现能力, 没有纠纷, 可执行、可变更权利、评估后价值>抵贷额。高风险无资产者不贷。 7. 还款承诺书本人签名盖章( 手印), 同意个人承担个人无限偿还责任,用个人其他财产、债权等,偿还本次借款本息。高风险不签署者不贷 8. 个人信用报告查询委托书同意并签署同上 9. 贷款用途购销合同用途合法合规,合同真实有效、交易商品变现能力强。高风险用途不合法、合同不明晰、有欺诈行为、商品质次价高变现差不贷。 10. 抵质押物清单银行承兑汇票、有价证券为低风险。抵质押物形态、位置、权属真实有效。变现能力强、无纠纷可执行,评估后可办理他项权利证书、评估值的 50 %>借款额。高风险不足值、不完整、不易变现,有法律纠纷不贷。 3 ①根据借款人的收入水平,个人负债额度,商品流通周转期,个人资产情况、抵质押品综合确定贷款额度和期限。②不发放未指明用途的贷款。贷款用途必须符合国家规定。③借款合同必须与借款人当面签字,加盖公章或手印。④借款人应该参加保险公司的财产保险或责任保险。⑤法律审查。对所有贷款项目及合同文本,经法律部门或法律顾问进行法律审查审定。三、贷款额度、风险系数控制风险系数是控制小额贷款公司信用贷款的主要手段之一,也称信用转换系数 1. 贷款系数为 100 %的资产:①银行承兑汇票;②信用贷款透支额; ③其他金融性机构