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主讲人： XXX 时间：
反洗钱ANTI MONEY LAUNDERING
金融机构反洗钱基础知识培训
是指通过各种手段掩饰隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益的来源和性质使之在形式上合法化的行为。
洗钱
MONEY
LAUNDERING
（一）洗钱危害社会安定
（二）洗钱危害经济安全
（三）洗钱危害金融机构运转
（四）洗钱危害每个人的生活
洗钱的危害
THE HARM OF MONEY LAUNDERING
洗钱罪的定义？
洗钱罪
狭义洗钱罪——“洗钱罪”（毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪）广义洗钱罪——“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪 特别洗钱罪——“窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪” 非法从事资金结算业务 “非法经营罪”（地下钱庄）
组织犯罪
恐怖活动
走私犯罪
贪污贿赂
金融诈骗
常见洗钱方法
通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移（厦门远华案、福建泉州蔡建立洗钱案）
3、利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为（广西北海黄光锐洗钱案）
4、灵活使用各种金融业务，避免引起银行关注（上海罗怀韬特大地下钱庄、福建泉州蔡建立洗钱案）
5、通过设立企业作为非法资金的“中转站”。（开平中行许超凡洗钱案）
通过进出口贸易掩盖非
法利润（江苏无锡段某
洗钱案）
通过赌博等博彩活动清
洗犯罪所得
通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系
处 置 阶 段
洗钱者通过以下手段处理巨额现金走私货币,利用赌博等娱乐场所利用各种奖券,利用金融系统（这是一种最普遍的处置方式）,利用非正式金融机构利用地下钱庄
利用金融系统（
巨额现金
娱乐场所
金融系统
金融机构
离 析 阶 段
在此阶段洗钱者将非法所得与源头进一步分离
洗钱者非
法所得与
源头
1
2
3
4
进行一系列的资金交易其频率、金额和复杂程度均与合法交易类似
企业亦是如此，一个优秀的企业做同样的事情，但是却比别人做得更好，落实更到位
经常与放置阶段互相重叠
融 合 阶 段
表面
合法
将黑钱融入合法经济洗钱的最后阶段
很难判别资金来源是否合法通过赌博等博彩活动清洗犯罪所得
罪犯将黑钱投资于合法生意黑钱具有了表面合法的性质
通过境内外银行账户过渡使非法资金进入金融体系
中国反洗钱的监管概况
金融机构反洗钱规定
行政规章及规范性文件《金融机构反洗钱规定》人民银行2006年1号令
2016年号令（2016年12月9日）《金融机构报告涉嫌恐怖融资和可疑交易管理办法》
（2006年11月14）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
2007年1号令2007年6月11）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
中华人民共和国刑法
金融票据有价证券
以其他方法掩饰隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金
通过转账或者其他结算方式协助资金转移的,协助将资金汇往境外的,提供资金账户的协助将财产转换为现金、金融票据有价证券的