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银行系统
不良信贷资产责任认定管理方法
第一章总那么
第一条 为了规不良信贷资产责任认定工作，根据?银行工作人员违规行为处理方法?、?银行小微企业授信业务尽职免责管理方法?、?银行小企业授信业务操作规程?、?银行“微贷款〞不良信贷资产管理方法〔试行〕?和?银行“微贷款〞授信尽职指引〔试行〕?等规章制度，特制定本方法。
第二条 本方法所称“小微贷款〞是指按?银行小微企业授信业务管理方法〔试行〕?、?银行“微贷款〞授信业务管理方法〔试行〕?规定发放的贷款。“小微贷款〞不良信贷资产，是指按照本行信贷资产风险分类标准和程序认定为次级类、可疑类和损失类的不良类信贷资产，以及风险分类虽不属于不良类、但经总行确定需比照不良类信贷资产进展管理的其他信贷资产。
第三条“小微贷款〞不良信贷资产责任认定〔以下简称“责任认定〞〕是指对具体授信业务全流程所涉及的各岗位人员是否合规、尽职地履行岗位职责进展评价，并依据有关规定对其是否应承当责任以及承当何种责任进展确认和界定。
第四条责任认定工作遵循“客观公正，有责必究，尽职免责〞的原那么。“小微贷款〞不良信贷资产责任认定摒弃传统的对单笔、单户贷款责任追究的做法，在考核整体质量及综合回报的根底上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任，做到尽职者免责、失职者问责。责任认定后被确认为存在XX、违规或失职行为的工作人员应按照?银行工作人员违规行为处理方法?的规定进展责任追究。
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经责任认定需要承当责任的直接责任人应对不良贷款的最终损失承当赔偿责任。
第二章责任认定职责权限
第五条总行小企业金融效劳中心〔简称“中心〞〕“小微贷款〞不良信贷资产责任认定由小企业金融效劳中心风险管理部直接开展，并对各经营单位的“小微贷款〞不良信贷资产责任认定工作实行直接监视管理。
第六条相关部门职责
〔一〕风险管理部：履行小微贷不良信贷资产的尽职调查与责任事实确认职责，或授权小微贷业务部门先进展事实认定再报风险管理部；履行经营单位责任评议委员会秘书处职责，向经营单位责任评议委员会提交责任事实确认报告，整理会议记录，形成责任认定报告；监视、检查问责处理决议的执行。
〔二〕其它各级相关管理部门：应在职责和权限围积极配合“小微贷款〞不良信贷资产的责任认定工作，包括但不限于参加责任评议委员会会议；提供有关制度、文件或转发的与授信业务相关的政策、法规、指引、通报等；提供相关档案资料；协助办理账务查询等。
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第七条中心成立不良信贷资产责任评议委员会和不良资产问责委员会。“小微贷款〞不良信贷资产责任认定调查结果提交不良信贷资产责任评议委员会〔以下简称“责任评议委员会〞〕和不良资产问责委员会〔以下简称“问责委员会〞〕进展评议和问责。中心责任评议委员会和问责委员会的主任委员由分管风险管理的中心领导担任，日常办事机构设在风险管理部(委员会下设办公室，办公室正副主任各一名)，组***员包括风险管理部负责人、法律合规专员、人力资源专员、纪检监察专员和“微贷〞“小贷〞部门负责人等，议事规那么按?银行不良信贷资产责任评议委员会议事规那么?执行。
第八条责任评议委员会对“小微贷款〞不良信贷资产开展责任认定后，形成责任认定报告。
第九条“小微贷款〞不良信贷资产责任追究：由中心问责委员会负责。
第三章责任认定的围
第十条“小微贷款〞业务按照我行信贷资产风险分类标准和相应程序认定为不良信贷资产的均应按本方法进展责任认定，有关责任认定结果、责任追究〔或免责决定〕及处分决定作为损失类资产核销的前提条件。
第十一条责任认定对象是指对在贷款调查分析、决策审批、放款支付、贷后管理以及日常管理中存在责任行为且负有责任的各环节工作人员。主要包括：贷款调查分析及维护的客户经理、后台人员、审批人员及各级负责
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