文档介绍：银行反洗钱根底知识培训
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洗钱:是指通过各种手段掩饰隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐惧活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，使之在形式上合法化的行为。

简单来说就是将犯罪收益伪装起来使之看起来合法的行为
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洗钱的危害
〔一〕洗钱危害社会安定
〔二〕洗钱危害经济平安
〔三〕洗钱危害金融机构运转
〔四〕洗钱危害每个人的生活
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反洗钱的意义
有利于预防和及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济平安和社会稳定
有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融平安
有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为
有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义
有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象
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洗钱罪的定义？
狭义洗钱罪——“洗钱罪〞〔毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐惧活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪〕
广义洗钱罪——“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪〞
特别洗钱罪——“窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪〞
“非法从事资金结算业务〞“非法经营罪〞〔地下钱庄〕
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常见洗钱方法
1、通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系〔上海潘儒明等人洗钱案、北京丁某洗钱案〕
2、通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移〔厦门远华案、福建泉州蔡建立洗钱案〕
3、利用现金交易和兴旺的经济环境，掩盖洗钱行为〔广西北海黄光锐洗钱案〕
4、灵活使用各种金融业务，防止引起银行关注〔上海罗怀韬特大地下钱庄、福建泉州蔡建立洗钱案〕
5、通过设立企业作为非法资金的“中转站〞。〔开平中行许超凡洗钱案〕
6、通过各投资活动，将非法资金合法化。〔四川杨江风金融诈骗洗钱案〕
7、通过赌博等博彩活动清洗犯罪所得。〔湖南郴州市住房公积金案、河北邯郸农行金库被盗案〕
8、通过进出口贸易掩盖非法利润〔江苏无锡段某洗钱案〕
9、通过投拍影视剧洗钱。〔大毒枭李贤欢洗钱案〕
10、通过现金走私转移犯罪所得。〔云南、深圳边境“水客〞〕
11、通过旅行支票洗钱。
12、通过购置保险方式洗钱。
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洗钱的步骤
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处置阶段
洗钱者通过以下手段处理巨额现金：
走私货币
利用赌博等娱乐场所
利用各种奖券
利用金融系统〔这是一种最普遍的处置方式〕
利用非正式金融机构
利用地下钱庄
利用屏幕公司
利用进出口贸易或互联网等其他手段。
利用非银行的金融机构
在这个阶段洗钱行为最容易被发现。钱一存入，就有了调查线索。此时采取法律手段最为有效
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离析阶段
在此阶段洗钱者将非法所得与源头进一步别离
进展一系列的资金交易，其频率、金额和复杂程度均与合法交易类似
经常使资金在几个银行、几个国家之间流动
经常与放置阶段互相重叠
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融合阶段
将黑钱融入合法经济洗钱的最后阶段，罪犯将黑钱投资于合法生意黑钱具有了外表合法的性质，很难判别资金来源是否合法。
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