文档介绍：学校代码： 10276
学号： 151100913
East China University of Political Science and Law
专业学位硕士学位论文
MASTER‛S THESIS
论文题目： 损失补偿原则下的保险竞合及赔付
规则研究
姓名 李昕阳
学科、专业 法律硕士（全日制）
研究方向 企业法律实务
指导教师 李伟群
论文提交日期 2018 年 5 月 10 日
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损失补偿原则下的保险竞合及赔付规则研究
（摘要）
专业：法律硕士(全日制)
研究方向：企业法律实务
作者姓名：李昕阳
指导教师：李伟群
损失补偿原则是保险法中一项重要的原则，是指在补偿性保险合同中，由于
发生保险事故，被保险人因此遭受损失，那么保险人应在保险责任限额之内对被
保险人进行补偿，且补偿不能超过其实际损失。在此原则的指导下，派生了一系
列重要的保险制度，重复保险便是其中之一。我国《保险法》中也对重复保险做
出了明确规定，但重复保险之外，因同一保险事故导致同一保险标的受损时，两
个或两个以上的保险人均对此损失承担相应的赔付责任，这导致被保险人获得超
过其实际损失的赔偿，此时便产生了保险竞合。关于保险竞合，我国在《保险法》
上尚属空白。
由于我国《保险法》对保险竞合没有作出规定，由此产生不同保险人之间的
保险金给付顺序和责任分摊的问题，一方面，造成被保险人无法得到及时的赔付，
不能实现保险的目的。另一方面，保险人也可能因实际支付的保险金超过其应支
付金额而受到损失，从而催生保险竞合的赔偿纠纷案的频发。
另外，由于法律的缺失，法院也无法从司法解释等中寻求解决途径，使得各
法院对保险人赔偿责任的分摊处理存在差异。若仅凭当事人之间通过协商来处理，
未免会造成不公平的结果。为此，本文在深入了解国内外对保险竞合问题的研究
现状的基础上，通过文献研究法、案例分析法、法解释学方法等，探讨保险竞合
的理论基础、成因及构成，试图找到一条既能优先对被保险人进行赔付，又能相
对公平地平衡保险人之间利益的解决保险竞合纠纷之新路径。
第一章主要对保险竞合进行分析和论述。先介绍处理保险竞合问题的理论基
础——损失补偿原则的含义及适用范围。进而分析保险竞合的产生原因，从保险
合同的各要素出发，找出导致保险竞合产生的主要原因——保单的保险范围存在
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重叠，以及被保险人在特定情形下身份的重叠。通过与重复保险对比研究，分析
重复保险与保险竞合之间的区别，并提出将重复保险与保险竞合进行统一整合的
建议。
第二章主要研究保险竞合的处理规则问题。首先分析目前我国就保险竞合相
关问题进行的司法解释。其次，通过对部分裁判文书的解读，归纳梳理我国实务
中解决保险竞合的规则及存在的问题。然后，分析我国在解决保险竞合问题时面
临的困境。
第三章论述从其他保险条款来解决保险竞合问题。通过对国内的其他保险条
款的立法和使用现状的分析，指出通过其他保险条款解决保险竞合的必要性。同
时引入美国处理保险竞合问题的不同解决原则，并分析其利弊得失。
第四章构建我国保险竞合规制路径。当发生保险竞合时，应在维护损失补偿
原则基础上，提出尽可能平衡被保险人、各个保险人之间利益的保险竞合纠纷的
新思路。同时，建议保险行业协会制定示范性商业保险合同等其他措施，以对保
险人