文档介绍：团队名称:物托邦学院:经济管理学院专业:物流管理专业二零一二年十一月十一日团队成员信息姓名性别学号专业班级联系电话李伟男122106024 物流管理1班********** 胡孝健男122106016 物流管理1班********** 王琼男122106075 物流管理1班********** 蔡胜宾男122106001 物流管理1班********** 谢志高男122106057 物流管理1班********** 第一部分规划摘要理财是一种生活的态度,也是一个良好的生活习惯,更是快乐享受人生的过程。凡事预则立,不预则废。制定一个完美的理财计划能够更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划,要知道。如果没有计划,永远不会有变化。制定完美的计划,从来都是成功的不二法门。随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高,投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面,各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段,方法多多,但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法,理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。理财案例:许先生,40岁,在某报社担任部门主编,每月固定工资薪金收入4000 元,同时还有不定期的分红收入及兼职收入,全年收入总额可达 15万元。其家庭资产包括一年定期存款 30 万元、活期存款 5 万元、现金 1 万元、二年期国债 20 万元、美元定期存款 1 万元,同时还拥有价值均为 40 万元的 100 平米和 70 平米两处房产,以及一辆价值 7 万元的轿车。王先生目前婚姻状况为离异,孩子正在上初中,未给孩子留存教育基金。王先生所在单位为其提供了基本社会保障,如基本医疗保险、养老保险、失业保险,除此以外自己没有另上保险。理财目标: 1、合理安排消费和投资支出,保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合; 2、通过合理安排保险和投资,做到对退休后幸福生活的基本保障。理财原则: 在理财过程中应遵循的基本原则:平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障第二部分家庭情况及财务分析一、基本情况(一)个人基本信息姓名:许先生性别:男年龄: 40岁婚姻状况:离异子女情况:读初中职业:某报社部门主编二、财务状况基于许先生的个人信息,通过整理、分析和假设,对许先生年收支及资产进行了细分,我们将以它为基础开始理财计划。许先生有高收入,无负债,单位为其提供了基本社会保障,如基本医疗保险、养老保险、失业保险,除此以外自己没有另上保险。孩子正在上初中,未给孩子留存教育基金。(一)收入情况许先生的每月固定薪金收入 4000 元,同时还有不定期的分红收入及兼职入, 年总收入金额达 15万元,我们把他的年度总收入按净收入计算. (二)家庭资产负债情况许先生的资产负债情况见表 1。表1 :家庭资产负债表资产负债现金 1万住房贷款 0 活期存款 5万定期存款(一年)30万家庭负债 0 定期存款(美元)1万国债(二年期)20万其他 0 房产(两处)40万轿车 7万总计 0 净资产(总资产-总负债)104 万三、家庭资产结构分析(一)资产结构情况许先生流动资产(包括现金和活期存款)共6万,金融资产(包括定期存款和国债)约56万,固定资产(包括房产和轿车)共47万。由此构建资产分配饼图见表 2: ( 二)家庭财务状况特点分析 1、许先生物质基础较好,但是留存现金不足,