文档介绍：个人征信系统在国家助学贷款风险防范中的功能：以湛江为例
个人征信系统在国家助学贷款风险防范中
的功能:以湛江为例水
吴思孝
(中国人民银行湛江市中心支行,广东湛江524022)
威慑功能,惩戒功能,定位功能,防范化解国家助学贷款风险.
关键词:国家助学贷款;风险防范;个人征信系统
中图分类号::B文章编号:1007-9041—2OO8(04)-OO66—02
,助
系统的建立为国家助学贷款业务风险防范提供了有效手段,
受到各界广泛重视:
一
,湛江市国家助学贷款开展情况及风险分析
(一),分别是广
由工行湛江分行向上述高校发放国家助学贷款,2007年起
由农行湛江市分行代理国家开发银行广东省分行发放国家助
,湛江市3所高校国家助学贷款
余额8799万元,,工行湛江分行
贷款余额5097万元,未清偿贷款人数3848人,其中在校学
贷款余额3572万元,未清偿贷款人数6711人,全部是在校
,
%,违约本金402万元,%.
(二),国家
,目前国家
助学贷款违约主要有两种情况:一是借款人被动违约的风险,
又称善意违约风险二是借款人主动违约的风险,又称恶意
,我国高等教育制度改革步伐加快,高等,
中等院校都逐年扩招,毕业生就业形势越来越严峻,"毕业
频繁,银行对贷款的跟踪极为困难,由于诚信教育和信用体
系建设的不健全,全社会还远没形成守信激励和失信惩戒机
制,使部分诚信意识低下的借款人心存侥幸,无意或有意逃
避银行债务,国家助学贷款面临较大风险.
二,人民银行个人征信系统在防范国家助学贷款风险中
的功能
1,征信系统发挥,宣传功能持续深入开展征信宣传,
开展征信宣传是当前人民银行全面推动社会信用体系建设的
一
式运行后,多次到相关高校开展大规模的个人征信知识宣传
院举办的征信宣传月活动中,全校有13000多名学生参加,
派发征信宣传手册超过10000份,召开主题班会300多个,
收集征信论文1735份,声势浩大,宣传教育细化到每一个
在校学生,让学生对征信知识,信用活动,征信体系建设有
了不同程度的了解和认识,诚实守信的个人信贷观念逐步树
立,通过对个人征信系统运行前后毕业学生还款清况的比较,
2007届毕业生主动打 到银行询问贷款偿还情况的人数
明显超过以前的毕业生,而且提前还贷人数远远超过前几届
学生.
2,征信系统发挥威慑功能,督促有能力还贷而不还者,
,现在读研究生,
2002年11月从工行借人国家助学贷款8800元,2006年9
月收到贷款行发出的催收函,函中明确告知其违约情况已被
记录到个人征信系统,将对其今后的借贷活动和经济生活产
,意识到按约还款的重要性,
在第1次违约经银行,学校提醒后及时还