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反洗钱案例学习.doc

上传人:国霞穿越 2021/10/22 文件大小:20 KB

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反洗钱案例学习.doc

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文档介绍:: .
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案例学习:
案情:某银行会计营业部储蓄专柜接待了一男一女两位 年轻客户,为其办理 240万元巨额现金存款业务。经办员经 过清点汇总后,发现实际现金额仅为 230万元,比客户声称
的金额短缺10万,双方由此发生争执。经客户调看现场监 控录像后,最后确认存款现金为 230万元。办理存款时,经 办员要求客户出示了委托存款人吴文道的身份证(系辽宁 省)后,经办员为其办理了全部存款手续,并预留了对方手 机号码。
半月后,该银行对此笔交易进行了分析,认为该笔交易 存在较多疑点,要求核查存款人相关证件资料,发现对方提 供手机号码为空号,遂向人民银行报告及分行。
存在主要疑点为:
第一, 客户受委托为他人存入巨款却不能提供本人
有效身份证件
第二, 客户不能提供大额存款合法来源的有效资料
第三, 对于10万元差额没有进一步提出疑议,却顺
利接收银行清点结果
当地人民银行向公安机关报案。但某银行分行未将报告 转给负责反洗钱的职能部门,没有要求和监督支行按大额和 可疑支付交易报告程序进行报告,也没有向某银行的更高层 银行(省级分行)及当地中国人民银行中心支行报告。当地
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公安局接到报案后果断采取措施,冻结了客户可疑存款,并 派人秘密调查取证。调查证实,同一期间,该客户还在另一 家银行以类似方式存入两笔人民币合计 200 万元。 但另一家 银行并未引起警觉,没有将存款作为大额存款上报。在该笔 存款被检察机关冻结以后,仍未采取任何报告措施。
案例分析:
此案案情并不复杂,属于金融机构不严格执行反洗钱 有关规定的典型案例。某银行和另外一家银行都有不同 程度的违规现象,主要是违反客户身份审核和大额及可 疑交易报告方面的规定。
《反洗钱法》规定:客户由他人代办业务,金融机构 应同时对代理和被代理人的身份证件或者其他身份证明 文件进行核对登记。金融机构不得为身份不明的客户提 供服务,不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
金融机构在履行反洗钱义务过程中,发现涉嫌犯罪 的,应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支和公 安机关报告。
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