文档介绍：贷款买房子的技巧买房子,办银行按揭贷款,发现这里面还有很多学问,有的稍微不注意,就是几万的差距。对于工薪阶层买房的,要千万注意这些问题! 这个也许是很多朋友不太注重的。以为房子房价是大事,贷款由开发商帮忙办理。其实,这里面赚的钱,比房价更来的险恶! 一、贷款利率的折扣 2008 年下半年,国家为了支持房地产的发展,出了很多优惠政策,其中有一条就是贷款利率可以打折。一般我们购房都是 3 成首付,贷款是 7 成。按照当时国家规定,最低的贷款利率打 7 折。这是一个什么概念? 一套 30 万左右的房子,首付 10 万左右,在银行贷款大概是 20 万。这个利息是多少?告诉大家,按照最新的国家利率算下来,以 20 年为标准,利息有 12 万左右(银行才是抢钱的!!!!!!)。那么分成 10 分,每一折就是 1万2 千多元。这个,在自贡,相当于一个普通家庭一年的生活费用了。既然能打折,肯定是越多越好。但是可惜,今年国家打压房价,控制银行贷款。目前最低的首付 3 成贷款利率是 8 折,可以少 2W多元,也是很可观的。(发帖时工行已经变成 9 折了,意味着你又要多被银行赚 1万2 千多的利息,如果以一个 80 平的房子来算,你的单价又被摊高了 150 元/ 平)。所以,在这段时间,你买房子,决定贷款,一定要快,据说以后可能一折都不打了,这样就算你买房子比别人少了 100 元/ 平,但是银行贷款算下来,你实际还贵了 50元/ 平,其实这很不划算的! 觉得好的朋友多转载,一定有用的!(适合于即将买房的亲朋好友们) 二、选择还款方式也许很多没买过房子的人,都不知道还银行贷款还有方式可以选的。其实我也是在看房的时候听售楼小姐说的,当时她很含糊,我觉得这里面肯定很有点猫腻,就会去网上查了资料(没办法,家庭条件有限,能够省一点就省一点)。前几天去办了银行贷款,也选了还款方式,也写下来给大家参考! 1 、等额本息还款。其实,你在看房子的时候,售楼小姐给你算的都是这种,因为每月还款数额固定,而且相对于另一种方式,这个金额更小,更容易被买房者接受。但是你们知道这个的真实还款情况是什么样吗?以贷款 20 年,贷款 20 万元,算下来月还 1300 元月还款为例:每个月还银行 1300------ 其中, 800 元是利息, 500 元是本金。也就是说,你还的钱,大部分是银行利息,而本金还的较少。到了还款期限一半的时候(比如是 20 年还,你已经还了 10 年了),利息已经在前 10 年还的差不多了,但是你的本金还有很大部分没还的,这些是必须还的,即便你 10 年后条件好很多了,可以提前还了,但是后面的基本是本金,利息很少, 你提前还已经没有什么意义了。你在银行,基本只跟你说这一种,因为这样,银行的利益才会最大化。大部分家庭,既然贷款 20 年,不可能会在很短几年就还完,但是 10 年后一般能还完,这样,银行的利息收益会减少很多,所以,他们这种方式让你前 10 年都在还利息,而本金基本没怎么减少。就算你有钱了,再还,银行的利息都收入了绝大部分了,你提早还对银行没什么损失。 2、等额本金还款。我发现一个问题,就是,银行不会主动提出有这种还款方式。基本都只说前一种。还好我之前了解过,就提出要还等额本金模式。这个还是以贷款 20 年,贷款 20 万元,算下来月还 1600 元月还款为例:每月还的钱要比等额本金多 300 多元。其中-------900 元是本金, 700 元是利息,本金支出比利息高, 第2 个月开始,只还 1597 元,因为本金上月换了 900 元,这月利息重新计算,要少 3 元的利息,以此类推。越到后面还款压力越小。而最重要的是:当你要提前还款的时候,比如 5 年后,因为你选择的方式,本金还的更多,这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多,提前还款的本金部分冲抵的更多,这样重新计算利息的时候要少许多利息支出(每少一年都是近万的利息)。而且就算不提前还,这种方式,还 20 年,也要少还 1万5 左右的利息!只是前期压力较大!但是为了长远的利益! 说一个插曲:我前几天去银行办贷款签字,同时有 7-8 家人,都是购房贷款的,我们排第 2 位,前面那个女的, 5 分钟就签字走人了(签的等额本息),我们在旁边看,银行办事人员只字不提还款方式。轮到我们了,我们提出要用等额本金还,那个人就把我们带到行长室,喊我们自己看两种方式的具体还款( 后来才知道是故意把我们隔离开来) 。然后就走了。等过了 10 多分钟,我和女友商量好,还是坚持自己的选择-- 等额本金。我们走回去找那个办事员,他已经在帮另外的人办理了,我们在旁边看, 全部签的等额本息。后来又轮到我们了,我们提出还是本金还款。这个时候,旁边的人问我们, “还有别的还款方式? ”那个办事员马上打断我们,说是因为我