文档介绍：核保基础知识及实务
中邮人寿营运管理部
业务管理人员基础培训之
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课程提纲
核保的概念
1
风险选择的过程
2
核保关注的风险因素
3
核保结论介绍
4
核保系列人员架构
5
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核保的概念
投保人在投保的过程中，保险人（保险公司）对投保人的投保动机，投保能力加以分析、判断，进而决定是否承保，以什么条件承保的过程。
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县级机构核保人员的设置
中邮人寿的“两核集中，分级授权”的管理模式决定了在地市、县就没有专职的核保人员了，由契约管理人员兼职，因此请县级契约管理人员多多配合，认真学****一下以下内容。
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邮保通系统新契约流程
客 户
网点（邮保通系统）
中邮人寿（核心业务系统）
填写投保单
录 入
柜面收费
核保通过
自动核保
收费确认
打印保单
签收保单
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填写投保单
录入
复核
自动核保
下发问题件
人工核保
签收保单
打印保单
通知客户
问题件修改
核保决定
扫描回销
初审扫描
体检契调
打印通知书
通知客户
扫描回销
核保通过
财务收费
再次复核
核心业务系统新契约流程
客 户
县市（地市）邮政
省分公司
总公司
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决定核保结果的因素
来自被保险人的风险：大致分为健康风险、环境风险和道德风险，也就是说核保人员所做的主要工作是对这三方面的风险加以选择的过程。
完善的核保制度，要求对风险做到精确评估，恰当分类。批准恰当的承保条件及做到准确拒保。
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进程目录
核保的概念
1
核保结论介绍
3
4
核保系列人员架构
5
风险选择的过程
2
核保关注的风险因素
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风险选择的层级
第一次危险选择——销售人员的选择
第二次危险选择——体检医师的选择
第三次危险选择——调查人员的选择
第四次危险选择——核保人员的选择
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风险选择的过程
销售人员的选择
在展业过程中对投保标的进行筛选
与客户有最直接、最多的接触
提高效率，控制纠纷
防范道德风险
存在不稳定性:
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