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p2p项目商业计划书 - 金融项目商业计划书模版.doc

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文档介绍

文档介绍:第二章行业与市场分析 行业背景 互联网金融产业发展兴起近两年,互联网金融产业如同雨后春笋般蓬勃发展,尤其是在 2013 年快速成型与规模化。 2013 年 3月 13日, 央行行长周小川在出席十二届全国人大一次会议新闻中心“货币政策与金融改革”记者会时,谈及以阿里巴巴为代表的互联网企业正在开创新型的金融模式, 表示支持以科技促进金融业发展, 对于当前互联网金融的探索, 央行应该给予支持。 2013 年 8月 12日, 为支持小微企业发展, 国务院办公厅对外发布了《关于金融支持小微企业发展的实施意见》。意见提出, 充分利用互联网等新技术、新工具, 不断创新网络金融服务模式。这对互联网金融在中国的发展起到了政策推动作用。 2013 年 11月 12 日, 中国共产党第十八届中央委员会第三次全体会议通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》, 正式提出“发展普惠金融, 鼓励金融创新, 丰富金融市场层次和产品”, 全文共 18 处提及“金融”。其中, 至少有两方面与互联网金融行业直接相关: 第一是允许民间资本发起设立中小型民间金融机构;第二是发展普惠金融。 小额贷款发展迅速 2013 年,我国经济运行总体平稳,各地区货币信贷和社会融资总量平稳增长, 金融服务实体经济的能力和水平提升, 我国金融机构贷款总额逐年呈线性增长态势, 2013 年共发放贷款 亿元, 比上一年增长 % ;小额贷款在近两年发展非常迅速,根据中国人民银行统计司的数据显示,截至 2014 年 9 月末,全国共有小额贷款公司 8591 家,贷款余额 9079 亿元,与 2013 年相比,增速分别为 % 和 % 。 国家放宽住房贷款政策和降低存贷利率 2014 年 9月 30日, 央行与银监会正式发布文件松绑首套房认定标准,明确规定“对拥有 1 套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房, 银行业金融机构执行首套房贷款政策”, 可以归结为“认房不认贷”。房贷业务一直为商业银行贷款业务中的重要组成部分, 房贷政策的松绑有望增加银行对房贷业务盈利增长的预期, 存在调高放贷规模的可能性, 可能对车贷业务放贷规模造成间接替代影响;此外,中国人民银行决定,自 201 4 年 11月 22 日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调 个百分点至 % , 一年期存款基准利率下调 个百分点至 % 。存贷款利率下调对于以 P2P 网贷行业呈现的低利率优势也会造成影响。 P2P 网贷行业具有发展基础互联网的发展,尤其是搜索技术、数据挖掘技术和平台概念的发展, 推动了信息的对称性和渠道的通畅性问题的逐步改善。在金融领域特别是刚性需求的小微企业融资和经营消费个人贷款领域, 催生出了新商业模式和机会。 P2P 平台的兴起正是借助了互联网技术的发展, 解决了融资渠道不通畅以及信息不对称的负面作用, 实现了“集少成多”服务借贷的功能; 另外, 我国中产阶级及富裕阶层逐渐增多, 对财富管理有着巨大需求,但目前我国专业的财富管理机构较少,资产证券化水平低, 产品选择少, 受到最低投资门槛金额限制等, 致使这一群体找不到合适的财富管理机构。据福布斯和宜信公布的《 201 3 中国大众富裕阶层财富白皮书》, 中国私人财富快速增长, 2012 年末中国个人财富可投资资产总额约 万亿元。其中,可投资资产在 10万-100 万美元的大众富裕阶层迅速扩大, 2012 年末达到了 102 6 万人。大众富裕阶层的财富保值需求强劲,并普遍追求中低等风险, 伴随着国家相关金融管理制度的出台和完善, 除传统的财富管理机构外, P2P 网贷行业及相关衍生理财产品也有望符合这一类群体的理财需求,潜在的发展基础坚实。 P2P 行业现状 整体情况( 1 )机构数量新兴的 P2P 公司贷等互联网金融以其方便、快捷、无筒' 抵押的优势, 正在受到越来越多小微企业主的青睐, 改变着小微企业融资生态。过去十年间, P2P 借贷服务行业已经在世界各地蓬勃发展, 欧美几家发展较好的 P2P 借贷平台公司已经获得主流投资机构的垂青,各 P2P 借贷平台获得风险投资情况如表 3-1 所示。自 2006 年开始,国内 P2P 借贷平台出现并快速发展。据统计, 国内 P2P 借贷平台从 201 2 年之前的 31 家家增长到了 2013 年的 1058 家, 截止 2014 年第三季度已经有 1438 家 P2P 借贷机构,预计到 2014 年第四季度全国 P2P 借贷机构数量将达到 1600 家,具体数量变化见图 2