文档介绍：Ｕ ＤＣ
博士 研 究 生学 位论文
论消费信贷合 同
申 请 人 ： 徐广 海
２ １ ７ ０ ６
学 号 ： １ １
培养单位 ： 法学 院
学 科专 业 ： 民商法学
研究 方 向 ： 民事权利
指 导教师 ： 董 惠 江 教授
８ １ １ ２ ０
完 成 日 期 ： ２ ０ １ 年 月 日
分类号
U D C
密 级
博士研究生学位论文
论消费信贷合同
申 请 人: 徐广海
学 号: 1121706
培养单位: 法学院
学科专业: 民商法学
研究方向: 民事权利
指导教师: 董惠江 教授
完成日期: 2018 年 11 月 20 日
中文摘要
中文摘要
人类的交易形态经历了由现金支付，钱货两讫，到销售商给予延期付款的商
业信用，再由第三方融资交易模式转变，消费者在购买商品或服务时无需自备足
额现金，而由银行或其他金融机构为其提供延期付款，或其他货币融通。这种由
债权人通过提供贷款、延期付款或其他货币融通方式而与消费者便利的合同，即
为消费信贷合同。结合消费信贷中消费者弱势的现实，为在刺激消费与保护消费
者合法权利之间实现平衡，法律理应给予对消费者特殊保护。
消费信贷合同形式书面性要求的目的在于固化当事人意思，而缺失法定形式
要件，在借款人已受领或使用消费借贷的范围内，消费信贷合同理应有效。消费
信贷合同目的在影响合同效力、确定合同附随义务、完善合同条款、保障消费者
解除权有着极大的作用。
纵观域外立法，无论是美国、欧盟、我国台湾地区，无不对信贷消费者给予
极大的保护，尤其是重视消费信贷合同订立前的信用信息收集、消费信贷信息公
开，将具有密切联系的买卖合同与消费信贷合同视作关联合同，而允许消费者对
销售商的抗辩权延伸到对抗信贷人。同时在消费信贷合同履行过程中，赋予消费
者在冷静期内的撤回权。
本文通过梳理消费信贷的发展，界定消费信贷合同的内涵及特征，建议在我
国颁布消费信贷法时，重点通过公开交易信息，重视消费者信用信息，赋予消费
者撤回权，延伸抗辩权，通过分析，在消费信贷合同领域，理应在限制违约程度
及通知程序两个方面，对贷款人适用“加速到期”条款进行限制，并否认“提前
还贷”的违约性，来保障信贷消费者权益，维护我国消费信贷市场的健康发展。
关键词：消费；消费信贷；消费者；消费信贷合同
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黑龙江大学博士学位论文
Abstract
The transaction form has gone through cash payme