个人理财第三章.ppt

文档介绍：个人理财第三章
第一页，共57页
一、家庭生命周期
（一）家庭生命周期的四个阶段
第一阶段：家庭形成期(筑巢期)
● 起点:结婚
● 终点:子女出生
● 家计支出增加
保险需求增加
股票基金定投
追求收入成长
避免透支信贷
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第二阶段：家庭成长期(满巢期)
● 起点:子女出生
● 终点:子女独立
● 家计支出固定
教育负担增加
保险需求高峰
购房偿还房贷
投资股票、债券平衡
第三页，共57页
第三阶段：家庭成熟期(离巢期)
● 起点:子女独立
● 终点:夫妻退休
● 收入达到颠峰
支出逐渐降低
保险需求降低
准备退休基金
管控投资风险
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第四阶段：家庭衰老期(空巢期)
● 起点:夫妻退休
● 终点:一方离世
● 理财收入为主
医疗休闲支出
终身寿险节税
领用退休年金
固定收益为主
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（二）四个阶段的理财特点
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（三）家庭生命周期中的理财安排
􀂄 根据家庭生命周期阶段设计适合的保险、信托、投资、信贷理财套餐。
􀂄 根据家庭生命周期的流动性、收益性与安全性需求做资产配置建议。
例如，如流动性需求在子女很小与自己很老时较大，流动性好的存款或货币基金比重可以高一些。由形成期至衰老期，随着年龄增加，投资在股票等风险性资产的比重应降低，衰老期收益性的需求大，债券比重应最高。
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二、个人生涯规划
（一）根据生涯规划制订一生的理财计划
（二）生涯规划与理财活动
（三）案例
（四）一生的寿险安排
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（一）生涯规划→理财计划
第九页，共57页
（二）生涯规划与理财活动
第十页，共57页