文档介绍：个人理财规划
个人理财规划-入门篇
您认知的理财规划是什么
1. 拼命赚钱
2. 吃喝玩乐
3. 购买名牌
4. 出国旅游
5. 子女教育基金
6. 退休基金
7. ……….
8. ……….
什么是您的理财规划
1. 人不理财，财不理人
您的梦想是什么？
达成您的梦想要有什么先决条件？
您已经开始准备了吗？如果没有，您何时要开始准备？
您不一定要比别人会赚钱，但您一定要比别人会理财！
20 30 40 50 60 70 80 (岁)
4. 人一生的财务需求分析
税务规划需求
储
蓄
投资理财需求
生活保障需求
年龄
20 40 60 80
贷款需求
信
用
5. 本金100万元，目标变成1,000万元所需的年数
每月定期定额投资10年，目标变成1,000万所需的月投资金额
每月定期定额投资20年，目标变成1,000万所需的月投资金额
结论：
考虑个人的收入与支出之现金流量，根据人生不同阶段的财务需求，透过系统性的规划，享受消费、储蓄、节税及安全保障。
6. 资产管理组合配置
积极投资部位
报
酬
稳健投资部位
固定收益部位
时间
流动型资产：
银行存款：活存、定存、外币存款、债券附买回…………..
收益型资产：
货币型基金、债券型基金、债券、保险……………………
稳健成长型资产：
共同基金投资组合、个人信托商品…………………….
积极成长资产：
国内股票（国外）、衍生性金融产品（期货、选择权）……………….
资产配置
保守型
稳健型
成长型
积极型
流动型
20%
20%
10%
10%
收益型
40%
30%
20%
10%
稳健成长型
40%
40%
50%
50%
积极成长型
0%
10%
20%
30%
合计
100%
100%
100%
100%
研究案例：
郝富贵小姐有一百万定存到期，郝小姐为25岁单身女生，从未做过投资规划，郝小姐预计以这笔定存在35岁时为自己准备150万元的购屋头期款，请问您会如何建议她做好适当的理财规划？
基金（单笔投资）
债券型基金：
利率由高档开始滑落
低通膨时期
经济成长率由高档滑落时期
股价由高档滑落阶段
景气循环意示图：
景气高峰
货币型基金：
高利率时期
股价由高档滑落阶段
经济成长率由高档滑落时期
股价由高档滑落阶段
平衡型基金：（债券型＋股票型）
高利率、高通膨、股市盘整
全球景气好坏参半
经济成长率由高档滑落时期
股价由高档滑落阶段
景气浑沌未明
股票型基金：
低利率时期
经济成长已跌至谷底或经济正在加速成长
股价已大幅滑落并出现反弹
经济成长率由高档滑落时期
股价由高档滑落阶段