文档介绍：家庭理财规划书
家庭理财规划书
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2010-11
目录
第一章家庭基本概况
第二章财务分析及风险测评
第三章理财目标设定与分析
第四章基本参数设定
第五章理财方案
第六章可行性测试与敏感性分析
第七章风险揭示
附件
第一章家庭基本情况
一、家庭成员基本信息
客户家庭主要成员表
主要成员
性别
年龄
婚姻状况
职业
健康状况/保险状况
黄冬冬
男
22
未婚
在校学生
健康/健康保险
孙女士
女
48
已婚
铁路部门职工
健康/社会保险
黄先生
男
48
已婚
铁路部门职工
健康/社会保险
黄先生一家居住在辽宁省锦州市内,夫妻二人均为铁路部门职工,收入基本稳定,福利待遇基本不错,家庭收入受经济波动影响不大。而黄先生的儿子在外地上大学,没有经济收入,而且即将毕业,面临就业问题。黄先生夫妻二人的月收入共计7500元。黄先生家庭正处在稳定发展阶段。之前,黄先生夫妇已经通过辛勤工作,积累了一定的经济基础,家庭正处于财富积累阶段。已经拥有了两套住房与一定的储蓄。
二、家庭基本财务状况
目前,家庭的主要收入来源就是黄先生夫妻二人的月基本工资与奖金,与现有房屋出租500/元,
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每月合计8000元。每月还应扣除必要的开销,夫妻二人的月基本生活费2000元,儿子在大学期间的月基本生活费用1000元,其她意外支出500元。
家庭月收支状况(/元)
收入
支出
月基本工资收入
7500
夫妻月基本生活费
2000
其她收入
500
儿子月基本生活费
1000
固定存款
2000
车贷
1500
、
其她费用
500
合计
8000
6000
每月结余(收入—支出) 1000
家庭资产负债状况(/元)
资产项目
金额
负债项目
定期存款
30万
车贷
15万
活期存款及现金
2万
股票与基金
5万
保险
10万
自住房产
60万
合计
107万
合计
15万
家庭资产结构图
(一)家庭资产结构分析
黄先生的家庭资产结构比较简单,流动性资产(定期存款)占29%,这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支
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。但就是这样的资产结构显得比较保守,认为可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。
年收支状况(/元)
收入
支出
年基本工资收入
90000
家庭年基本生活费
36000
年终奖金
6000
固定存款
24000
银行存款利息
500
保险费用
2800
其她收入
6800
车贷
18000
旅游
5000
其她
5000
合计
103300
90800
年结余(收入—支出) 12500
(二)家庭收支情况
黄先生年度支出中,日常生活费用占39%,车贷支出占20%,旅游等其她支出及其它各占12%,保险费占3%。保险费支出占年收入的10%,属于正常保障范围,家庭因此能够获得足够保障。但固定存款年度支出占26%,存款量较大,由于现在市场上通货膨胀比较严重,不利于资产的再升值。
家庭年度支出情况
第二章财务分析及风险测评
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一、家庭生命周期分析
按照家庭财务生命周期理论分析,黄先生的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”阶段。按照经验,此时的黄先生家庭应该:
在投资上,黄先生夫妇事业有成,有一定的固定存款与房产,但就是需要一定的投资计划。考虑购买基金、股票、债券等金融产品。
在生活上,日常生活应该注意劳逸结合,适当提高生活质量,可以对旅游与健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。
在支出方面,不仅要考虑到儿子上大学所需经费与就业经费,还要考虑退休问题,需要适当的养老计划。
二、财务分析
(一)资产负债比率=总负债/总资产=150000/1070000=14、02%
(二)结余比率=每月结余/月收入=1000/8000=12、5%
(三)债务偿还率=月还贷额/月收入=1500/8000=18、75%
(四)流动性比率=流动性资产/每月支出=20000/6000=3、33
(五)储蓄率=年储蓄额/年收入总额=24000/90000=26、67%
(六)净资产投资率=投资净资产总额/净资产额=500