文档介绍：电子银行业务风险管理提纲电子银行业务风险概述电子银行重要风险点和控制措施电子银行风险管理机制银行业务的主要风险银行业务的主要风险一、电子银行业务风险概述电子银行业务风险类别银行业务的主要风险银行业务的主要风险信用风险流动性风险市场风险操作风险声誉风险一、电子银行业务风险概述电子银行业务风险类别银行业务的主要风险银行业务的主要风险操作风险声誉风险一、电子银行业务风险概述电子银行业务风险类别外部欺诈风险内部欺诈风险内部违规操作风险内部失误操作风险计算机系统风险法律风险一、电子银行业务风险概述电子银行业务风险类别类型操作风险内部欺诈风险代客户开通电子银行截留客户的身份认证工具内部违规风险违规办理电子银行操作柜员操作权限设置不当不按制度规定维护参数内部失误风险银行内部人员由于疏忽或不知情导致操作失误外部欺诈风险假冒客户注册电子银行利用电信诈骗、网络钓鱼、木马病毒等窃取客户电子银行密码由商户、支付机构等合作方带来的风险不法分子虚假注册后再以未注册电子银行二其存款丢失为由讹诈银行法律风险业务流程或功能与法律法规不符电子银行相关法律诉讼声誉风险由于公众对银行的误解导致银行无形资产遭到损失电子银行重要风险点和控制措施个人客户注册环节企业客户注册环节客户交易环节电子银行洗钱风险内部管理环节二、电子银行重要风险点和控制措施个人客户注册环节案例一: 2011 年9月银行离职人员尤某以高息揽存为诱饵引诱客户张某到网点开立银行账户,并让客户张某在网点理财区等候,自己持张某身份证代为办理开户、开通网银并领取 U盾。因尤某原为银行员工,与网点人员比较熟悉,网点经办人员麻痹大意,疏于防范, 接受尤某提交的申请,为尤某办理名为张某的银行卡及网银并发放了U盾。尤某只将银行卡交给张某,尤某自己将 U盾则保留下来。待张某存款后, 尤某当日就通过网上银行将其资金盗走。风险点一:非客户本人申请二、电子银行重要风险点和控制措施个人客户注册环节风险点一:非客户本人申请案例二: 2012 年1月,某支行上门为某石油公司办理代发工资业务, 批量开卡同时营销个人网上银行产品。由于恰值工作时间,支行营销客户心切,同意由该公司财务人员为多名职工代办网银注册业务。财务人员将多名职工的网上银行登录密码都设为相同字符,并掌握了所有职工的 U盾。责任人处理:对营业经理和经办人员进行批评教育并扣减绩效。二、电子银行重要风险点和控制措施个人客户注册环节严格审核客户身份证件,须本人办理风险点一:非客户本人申请控制措施: 验证账户介质和密码留存客户身份证件复印件现场管理人员审核现场监控和非现场监控