文档介绍：目录
第一章区域性银行信用卡业务发展背景 2
（一）宏观背景 2
居民消费能力与水平提升 2
新冠疫情后消费逐渐复苏 3
（二）行业背景 3
消费金融业务步入成熟期 3
信用卡占消费金融半壁江山 5
（三）历史沿革 6
我国信用卡行业进入增量放缓、存量博弈阶段 6
（四）政策环境 8
监管不断完善信用卡行业规范，助力信用卡市场有序发展 8
（五）行业环境 9
外部竞争环境等变化赋予信用卡市场发展想象力 9
第二章区域性银行信用卡业务发展现状 12
（一）我国信用卡行业步入成熟期 12
在用发卡量增速为 %，人均持卡量仍有空间 12
授信总额与用信总额年复合增长率超 20%，授信使用率基本稳定 13
人均授信额度占消费支出比例持续攀升，2020 年趋近 65% 14
行业风险有所上升，新冠疫情进一步冲击资产质量 14
（二）行业竞争格局呈现两级分化 16
卡量：全国性银行占比超 90%，区域性银行实现份额翻倍 16
透支：股份制银行占比超 50%，城商行复合增长率近 20% 17
风险：业务快速发展的同时，资产质量值得关注 19
（三）区域性银行优势与痛点并存 20
第三章区域性银行信用卡业务发展必要性 24
（一）业务收入成长空间大 24
复合增长率：全行营业收入增速的 2 倍以上，最高可达 50% 24
营收占比：贡献全行三至四成收入，区域行有数十亿收入空间 24
利息收入：当前收入的主要来源，占比达 60% 27
非息收入：增速普遍高于利息收入，回佣收入空间近 2,500 亿 30
卡量与收入：卡量提升 10 倍，可带动总收入提升 46 倍 32
（二）获客育客的钩子产品 34
贡献超半数零售客户，是引入年轻客群的重要手段 34
银行最高频的业务之一，卡均交易笔数与金额均远超借记卡 36
对其他业务具有转化作用，培育客户多维度金融需求 38
（三）零售转型的有力抓手 43
零售业务的利润贡献是营收贡献的倍，高回报率成为银行布局重点 43
区域性银行信用卡贷款占比不足 5%，远低于股份制银行 20%+水平 44
区域性银行信用卡资产质量较其他非房贷零售贷款表现更佳 45
房贷投放受上限管控，非房贷零售信贷发展力度将加大 46
（四）银行品牌的展示名片 47
信用卡是银行培养用户心智、树立品牌形象的重要方式 47
信用卡业务有利于银行建立以用户为中心的场景生态圈 47
（五）数字化转型的驱动力 49
信用卡业务发展与银行数字化转型可实现双向促进作用 49
信用卡是银行积累数据、提升业务质量的关键基础 50
第四章区域性银行信用卡业务优秀案例 53
（一）广州银行：强化经营能力，在精耕细作中创造收益 53
（二）中原银行：“小核心+大***”助力信用卡业务稳健发展 54
（三）徽商银行：回归消费本源，创新营销提升用户体验 57
（四）长沙银行：立足区域特色，聚焦消费新趋势 59
（五）广西农信：营销风控并重，多管齐下实现高质量经营 61
（六）晋商银行：外部合作与科技赋能，破解业务发展瓶颈 63
（七）吉林银行：规模、收入、品牌并重，助力打造零售第一银行 65
（八）长安银行：联合运营助推数字化转型，中小银行实现弯道超车 66
第五章区域性银行信用卡业务发展建议 69
（一）加快推进全面数字化转型 70
“自建+外采”双轮驱动技术能力建设，助力信用卡提质增效 70
（二）提升信用卡业务整体收入 72
强化风险经营能力，拉动利息收入增长 72
构建多元收入结构，拓展非利息收入来源 72
动态平衡交易类资产与分期类资产投放，保障收入持续性 73
（三）搭建灵活多元的营销体系 74
围绕用户生命周期和分众经营原则，实现获客活客有的放矢 74
（四）建立多元化产品服务体系 75
加强创新，围绕目标用户群体需求提供差异化产品与服务 75
基于整体战略与客群特点进行针对性产品设计 77
（五）精耕细作“小而美”运营体系 78
发挥区位优势，结合当地特色因地制宜拓展信用卡使用场景 78
深化平台合作，扩充更多获客与消费场景 78
线上线下融合，建立多场景、精准化、立体化的数字化营销体系 79
加强移动端产品建设，围绕信用卡构建用户服务生态圈 79
关注风险管控，持续优化风险管理模型和工具 79
加大资产清收力度，探索不良资产消降新途径 80
（六）赋予信用卡绿色意义，助力“双碳”目标实现 80
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区域性银行信用卡业务
发展背景
（一）宏观背景
（二）行业背景
（三）历史沿革
（四）政策环境
（五）行