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风控制度及具体措施
第一章 总那么
第一条为确保公司业务规经营、稳健开展，将各种风险控制在可控围之，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。
第二条本制度参考?商业银行法?、?公司法?、?省小额贷款公司管理暂行方法?等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。
第二章 风险管理的目标和原那么
第三条公司实行风险控制的主要目标是：
严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规运作、稳健经营的经营思想和经营风格；
建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防风险的前提下，促进公司的开展战略的落实和经营目标的实现；
保证公司财产的平安完整以及资讯的可靠性和平安性；
第四条风险管理工作应严格遵循以下原那么：
1．全面性原那么 风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监视、反应等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。
2．全员性原那么 员工是风险控制的根底及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防能力，树立全员风险意识。
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3．相对独立性原那么 公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门部风险管理进展协调、监视和检查；
4．相互制衡原那么 公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。
需要别离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。
5．适时有效原那么 公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。
6．风险管理与业务开展同等重要原那么 风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务开展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的根底之上，部风险控制应与业务开展放在同等地位上。
7．定性与定量相结合的原那么 建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。
第三章 风险管理的机构设置
第五条为满足业务开展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。
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第六条风险管理部的职责为：
根据监管部门和公司业务开展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制方案；
组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；
对公司资产质量进展动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；
参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；
审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；
负责牵头对因部控制和操作风险引发的问题进展研究，通过查找漏洞，不断完善控制度建立；
按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；
组织员工学****金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风险管理信息；
业务部门主管的风险管理职责：