文档介绍：立成明德经世致用 1 股票市场分析,基金市场分析,和投资组合的建议投资组合建议是以中长期理财目标来做的,主要是解决两套房贷目录第一部分理财需求基本材料分析…………………………………………………… 3、、家庭成员基本情况……………………………………………………………… 3 、、家庭收支现况…………………………………………………………………… 3 、、家庭资产负债表………………………………………………………………… 3 、、家庭财务比率分析……………………………………………………………… 4 、、财务分析………………………………………………………………………… 4 第二部分理财目标的分析及建议………………………………………………… 5 、、理财目标………………………………………………………………………… 5 、、理财目标的分析………………………………………………………………… 5 立成明德经世致用 2 、、家庭投资风险偏好……………………………………………………………… 6 、、假设……………………………………………………………………………… 6 第三部分具体理财方案建议……………………………………………………… 8 、、短期目标:建立应急准备金、全家的保险规划、购房计划…………………… 8 …………………………………………………………………… 8 …………………………………………………………………………… 8 、、中长期目标:储备奶粉钱及未来………………………………………………… 8 1、股票市场分析基金市场分析……………………………………………………… 9 2、基金市场分析……………………………………………………………………… 10 3、存款………………………………………………………………………………… 11 4、投资组合建议……………………………………………………………………… 12 5、网购………………………………………………………………………………… 13 、、调整后的财务分析表………………………………………………………………16 ……………………………………………………………………… 16 立成明德经世致用 3 ………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… 16 第四部分附件部分…………………………………………………………………… 17 1、保险建议书………………………………………………………………………… 17 2、基金建议书………………………………………………………………………… 17 3、股票建议书………………………………………………………………………… 18 4、网购建议书………………………………………………………………………… 18 第五部分总结……………………………………………………………………… 19 (业主) 男 42 东莞鞋厂员工李才(业主) 老婆女 27 湖南无业老婆大儿子男 21 长沙大二学生大儿子二儿子男 16 湖南高一学生二儿子养女女 4 湖南幼稚园学生养女母亲女 70 2009年度家庭收支表立成明德经世致用 4 收入支出工资年收入 12万(确定) 县城三人生活费用 1万(不确定) 母亲生活费用 20——25万汽车费用 4万理财产品收益 +生活费 3万左右平均月支出 37万左右总支出 、家庭资产负债表 2009年度家庭资产负债表资产负债金融资产各类贷款债权 6万消费贷款定期存款 10万购车贷款理财产品 20万元重大疾病险 10万元房产 20万+35万鞋厂股份 200万资产总计 0 四四家庭财务比率分析家庭财务比率分析指标理想数值计算结果建议财富累积能力年度结余比例 投资不足立成明德经世致用 5 0 0 应提高抗风险能力流动性比率 3 偏高保险费支出占比 : 1、资产流动性比率资产流动性比率偏高,因李先生工作稳定、收入有保障,故可以保持较低的资产流动性比率,而将更多的流动性资产用于扩大投资从而取得更高的收益。 2、资产负债率以及净