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某银行风险治理报告
一、 近年来风险治理采取的措施 3
1、完善风险治理体系及组织架构 3
2、改善审计监督模式，加强内部审计的独立性 6
3、完善风险治理工具方法，开发先进的风险治理信息系统 . 7
二、风险治理体系 10
1、本行风险治理体系的要紧架构 10
2、董事会及其专门委员会 12
3、监事会及其专门委员会 13
4、高级治理层及其下属委员会 13
（1） 行长 13
（2） 治理层下设专门委员会 14
5、其他 . 15
（1） 总行风险治理板块 15
（2） 审计部 18
（3） 监察室及保卫部 19
（4） 业务条线风险治理 19
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（5） 分行风险治理架构 19
三、要紧风险治理 22
1、信贷风险治理 22
（1） 信贷政策及指引 23
（2） 贷款审批及监控程序 24
2、市场风险治理 39
（1） 利率风险治理 40
（2） 汇率风险治理 41
3、流淌性风险治理 42
4、操作风险治理 43
1） 采取有效措施，加强会计风险的防范和监控 44
2） 依托数据大集中工程，提高操作风险治理水平 44
3） 本行的流程银行建设， 强化了本行对操作风险的
治理 . 45
5、合规风险治理 46
四、进一步完善风险治理的措施 49
1、推进风险治理转型，进一步深化全面风险治理 49
2、查找有效载体，进一步贯彻落实先进风险文化 49
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3、大力推广内部评级法，进一步强化信用风险治理 ... 49
4、进一步落实、推进、完善和提高市场风险治理 50
5、明确治理思路，切实有效推进操作风险治理 50
6、进一步强化对会计领域的操作风险治理 50
7、更新理念，转变思路，改进和创新资产保全工作 ... 50
8、加快系统建设，提升科技对风险治理的支撑作用 ... 50
9、推进流程银行建设 51
10、重视和进一步加强风险治理人员的队伍建设 51
本行风险治理的目标是以有效的内部操纵持续改善本行的 风险治理系统， 逐步实施全面风险治理， 确保全行在合理的风险 水平下安全、稳健经营。
一、 近年来风险治理采取的措施
1、完善风险治理体系及组织架构
风险治理体系和组织架构是商业银行风险治理的基础。 本行 一直坚持进行适当的改革，以不断完善风险治理体系和组织架 构，从而达到有效地操纵全行风险的目的。
2004 年，本行进行了以风险操纵为核心的财务重组、架
构再造、引资等一系列的改革，其特点为“实现全面风险治理，
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构建长效监管机制”
2004 年，本行成立了董事会和治理层两个层面的风险治 理委员会，作为本行风险治理决策机构，负责全行信用风险、市 场风险和操作风险的决策和治理。
2005 年，本行设立华北、华东、华南、华中、华西五家 区域授信审批中心，建立垂直、独立、专业化的授信评审体系， 以统一授信准入， 强化总行集中操纵力， 贴近区域和地点经济特 点细化授信投向指导，推进业务进展。
2005 年，本行完成风险治理板块整合，形成全行风险监 控、授信治理和法律合规条线， 不良资产较多的分行单设资产保 全部，放款中心归口风险监控部门治理。
2005 年，本行推行风险经理制度，在全行信贷业务领域 建立起高素养的风险经理队伍。推行双线风险监控和报告机制， 将个金风险、市场风险、操作风险纳入整体风险治理体系。
2005 年，本行推行业务单元型市场风险治理模式，风险 监控部和预算财务部履行综合风险治理职能， 各业务单元履行具 体风险治理职能，建立国际、资金业务的双线监控和报告机制， 设定了包括交易限额、 风险限额和止损限额在内的市场风险限额 治理体制， 从定性定量两方面， 运用公允价值评估、 敏感性分析、
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情景模拟、 压力测试等手段， 定期对本行投资和资金交易中的市 场风险状况进行评估。 2007 年初，本行单独设置资产负债治理 部，并内设市场风险治理部， 接手全行市场风险的综合治理职能， 对全行市场风险实施集中统一的监控治理。
2005 年，本行推行省分行紧密型一体化治理模式，在该 模式下，省分行从体制机制、工具技术、治理标准、风险处置、 队伍建设方面统一规划布局全省的一体化信用风险、 市场风险和 操作风险治理，全行风险治理的集中度大大