文档介绍：关键词： 青年期理财 理财规划 方案设计研究
一、客户的基本情况
练先生， 24 周岁，单身，大学毕业，银行行政管理工作。工作半年，由于是刚开始工作，工资不会
高，目前税前工资是 2700 元 /月，单位缴纳五险一金。 2008 年 8 月晋级，工资可达税前 3950 元/ 月，年终
奖 12000 元。此外单位提供每月 300 元住房补贴、 100 元手机通讯费补贴。目前有将近 万的资金投资
于股市，活期存款 8000 元，开支方面，没有住房，每月得支付房租（浙西南小城市，消费不算高），每
月得承担交通费，社交费，餐饮费以及服饰等费用，估计一个月 800 元。目前本人身体良好，无病症，
但是工作方面缺乏经验，有一定失业风险。负债方面：助学贷款 万，信用卡负债 2500 元。父母身体
状况良好，能自足还能富余，有生活和身体保障。
二、财务现状剖析与理财需求分析
（一）客户基本信息及理财目标
1．基本信息：
表 —— 1. 练先生基本信息表
练先生今年 25 岁，练先生在浙江省内一家城市商业银行任行政工
家庭
作，练先生工作相对稳定。目前身体状况良好，无不良嗜好，父母身
基
情况
体健朗，能自足还能富余，有生活和身体保障。在经济上不需要练先
本
生任何扶助。
信
投资
练先生是金融投资相关专业毕业，对于新的投资产品乐于尝试，
息
偏好
但他认为没有必要为了追求过高的收益而冒太大的风险。
生活
练先生刚从大学毕业，没有太多的可支配资金，由于工作方面尚
态度
缺经验，主要精力还是花在工作和职业规划上。
2．理财目标
根据练先生的自身实际情况，考虑其处于事业起步期和财富的初步积累过程 ,作一个中短期（ 5 年）
的理财目标：
重新调整金融资产比重，设计投资组合，增加资产收益。
希望一年内可以购置一辆经济型轿车用以代步。
置业计划：练先生希望 5 年左右时间能积累购置一套房产首付款。
医疗等保险计划：在个人遭遇不幸时可以提供财务上的保障。
一到两年内偿还学贷，加强自身提高及继续教育，两年内取得本科学历。
为家人尽责，提高生活质量。
3．个人背景信息的基本判断
人生阶段和未来规划：
练先生正处于事业起步期和财富的初步积累过程 ,刚踏上工作岗位，缺乏经验，失业风险高，也是生
活最为繁重 ,压力也较大的时期，固需要自我充电的资金和时间 ,需要娱乐放松的时间，正值青年也有获得
高品质生活的追求，期望获得属于自己的休闲居住环境。对生活的保障的要求，加强自身提高及继续教育，投资计划和成家计划也提上了日程。
生活态度：
刚从大学毕业的青年，没有太多的可支配资金，工作方面尚缺经验，主要精力还是花在事业上。
职业特征：
尽管从事金融行业，但学历低、经验浅，所以尚验庭精力还是花在工作上。但他们一个工作工资不
会高，目前税后工资得加强学****确保工作稳定。刚开始工作工资不会高，目前税后工资是 2700 元 /月。
2008 年 8 月晋级，工资可达税前 3950 元 /月，年终奖 12000 元左右。此外单位提供每月 300 元住房补贴、
元手机通讯费补贴。在以后的工作中其收入将会随着工龄的增长、经验的积累、能力的提升而不断提高，在保障方面各项保障也都会比较充足。
保障方面：
单位给予缴纳五险一金，但缴纳的是大病医疗保险，再者由于工作特殊性需要经常出差或外出办公，所以在毕业初买份适合自身的保险非常必要。
投资偏好：
由于练先生具备一定的证券投资实践经验和能力，并投入了部分资产，目前，正处于事业的开始，
没有积累，但也没有太多的后顾之忧，承受风险的能力良好，比较熟悉投资，风险偏好相对激进。
（二）金融前提设定和理财方案设计原则
1．金融前提设定
由于本方案的时间跨度（ 5 年）较长，客户的基础信息会有一定程度的变动，加上未来我国经济环境
的变化可能对本案产生的影响，为了便于我们做出数据详实的理财方案，基于各种来源较可靠数据，在
征得客户同意的前提下，我们对相关内容做如下假设和预测：
（ 1）通货膨胀率
年底以来我国的平均通货膨账率逐步上升，但随着我国经济持续快速发展以及经济发展中深层次
矛盾的逐步暴露，预计未来