文档介绍：个人如何投资理财
个人如何投资理财
个人如何投资理财
个人投资理财
第一节 个人理财概念
一、个人理财的含义。
、什么是个人理财？
个人理财（又称理财规划、理财策划、个人理财规划）是指专业理财人员根据个人所
确定的阶段性的生活与投资目标， 按照个人的生活、 财务状况， 围绕个人的收入和消费水平、
预期目标、 风险承受能力、心理偏好等情况， 形成一套以个人资产效益最大化为原则的、人
生不同阶段的个人财务安排， 并在财务安排过程中提供有针对性的、 综合化的、 差异性的理
财产品和理财服务。
2 、个人理财的特点：
⑴、目标性： 同一个人在不同阶段的理财目标都是不同的， 但无论哪一个人的哪一个阶
段的理财都有非常鲜明的目标。
⑵、差异性：不同的人因生活阅历和家庭背景的不同， 其理财目标和理财计划都会不同。
⑶、灵活性：个人理财计划会因时间和地点的变化而变化。
⑷、严肃性：个人理财计划的制定和执行都必须严肃认真。
⑸、实践性：任何一个个人理财计划都必须付诸实践。
⑹、综合性：个人理财计划的制定和执行，都涉及到诸多的学科知识。
二、个人理财的重要性。
、可以有计划的安排自己的资产，清偿债务。
、可以合理分配自己的资产，进行有选择的科学的投资。
、可以避免乱花钱、乱投资。
第二节 个人投资理财的核心内容
一、核心内容：
、现金流量管理。
⑴、了解自己的资产分布状况，即流动资产和长期资产的结构；⑵、了解自己的现金收入预期和现金支出计划；⑶、编制个人的或家庭的“现金流量表” 、“现金收支预算表”
、储蓄策划。
⑴、必须保留有至少一个活期储蓄账户；
⑵、活期储蓄账户内的资金不可太多（因为这种资金的机会成本太高）
，也不可太少（以
防止意外事件的发生） 。
3
、证券投资策划。
⑴、了解各种类型的证券投资工具；
⑵、合理分配投资资金，科学选择证券投资工具。
4
、教育投资策划。
⑴、教育投资的类型；
⑵、根据个人的收入情况，确定教育投资的资金来源。
5
、保险投资策划。
⑴、了解保险对个人理财的意义；
⑵、了解保险产品的种类；
⑶、正确选择适合自己的保险产品。
、个人税收策划。⑴、税收策划的目的：减少税负；⑵、在合法的前提下，减少税负的方法：收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产
销售时机、杠杆投资、充分利用税负抵减。
、房产投资策划。⑴、了解我国相关的房地产方面的法律法规；⑵、明确自己现有的和未来一段时间的货币支付能力。
、退休策划。⑴、未来生活中，通货膨胀对生活质量的影响；⑵、退休策划对自己和子女未来生活的意义。
二、个人投资理财的五个步骤。
、认真清点自己的全部资产和负债；
、根据自己的需求，设定具体理财目标；
、编制预算（即编制“现金收支预算表” ）；
、认真执行个人理财计划；
、仔细评估自己的“个人理财”成果
第三节 个人投资理财的一般知识
一、正确的理财观念
、理财不是有钱人的专利。富人常提投资方法和投资回报，而穷人也有自己的日常生活安排。
、理财重在规划。理财是一个人一辈子的事，应作好规划和安排。
、理财是一个艰苦的长期的过程, 理财必须持之以恒。
、个人或家庭理财，都必须注意投资的安全性。家庭是一个人避风的港湾，这个港湾没
了钱财，就不能避风了，因此，投资时“安全第一，盈利第二”。
、投资前，必须建立“风险意识” 。一个人如果没有“风险意识” ，一旦投资失败，就难以承受打击；另外，个人或家庭投资理财，应抵制过高的投资回报率的诱惑，因为，任何具
有太高投资回报率的项目都是值得怀疑的。
、保证良好的资产流动性。资产具有良好的流动性，才会增值，也才方便变现。
、注重商业保险的功效。别忘了，商业保险能为自己的生活在遇到风险时提供一份保障。
、节制消费。在自己承受能力范围内消费；若情况不允许，不可超前消费。
、要将生活保障与投资增值合理分开。不要因为投资而降低生活质量。
10、要学****一般的理财知识。无论是自己亲自理财，还是委托专门的理财机构，你都必须学<br****和掌握一般的理财知识。
11、确定合理的财务目标。该目标必须是可行的、是量化的。
二、理财不可违背的原则
、决不赚黑心钱；
、决不贪图于别人不利的便宜，决不为了自己赚钱而去打碎别人的饭碗；