文档介绍：家庭成员背景资料
王先生是厦门人，36岁，在北京工作，
王太太32岁和8岁儿子在厦门居住，
王先生每两周回厦门休假3天，属于中高收入忙碌型两地家庭。
家庭年收支资料（收入均为税前）
另外，王先生有标准的社会保险，缴纳4金。王先生公司另有团体意外险50万，王太太公司有团体寿险，赔付金额为月薪的10倍。
客户基本假设
2
（1）三险一金缴费比例为：医疗2%，失业1%，住房公积金12%，养老金8%。
（2） ，厦门市的2010年度社会平均工资为3357元。（摘自北京市和厦门市人力资源和社会保障局官网）
（3）王先生、王太太按照2011年《中华人民共和国个人所得税法》征收个人所得税。
（4），为北京市社会平均工资的300%。
（5）王太太的个人缴费基数为10071元，为厦门市社会平均工资的300%。
（6）商业贷款的平均利率为6%，贷款最长20年。
（7）公积金贷款的平均利率为5%，贷款最长20年。
客户基本假设
2
（8）收入成长率4%、支出成长率4%、学费成长率4%、房价成长率4%、通货膨胀率4%、房屋折旧率2%。
（9）退休后收入替代率70%，养老金投资回报率退休前6%，退休后为4%，退休后支出调整率75%。
（10）保险事故发生后支出调整率70%，家庭生活保障年数比照离退休年数，计算保额时假设教育投资报酬率=学费成长率。
（11) 股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，保障型保单的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。
（12）夫妻均在80岁终老。
家庭财务分析
3
7月 客户基本假设
2
客户基本状况
1
目标理财规划
4
家庭财务分析
3
社保缴费
个人所得税
年终奖缴税
比例：23%
缴费金额
缴费金额
5833元
13445元
13445元
比例：25%
家庭财务分析
3
社保缴费
个人所得税
年终奖缴税
比例：23%
缴费金额
缴费金额
2500元
2895元
13445元
比例：25%
一年后王太太将在家做全职太太