什么是财富管理.doc

文档介绍：财富管理
随着近些年投资去散户化进程逐步加快，专业化的投资和理财产品逐步成为资本市场的主流投资趋势，而财富管理作为投资市场的新名词进入了投资者的视野。那么，究竟什么是财富管理呢？
财富管理实际上是由传统营销模式创新发展演变而来的，传统的理财产品营销模式，一般是由信托、基金、证券、期货等公司事先设计出一个或多个产品后，然后向投资者进行推介，去寻找合适的投资者，这种模式最大的弊端是不能够全面满足投资者多样化的需求，而只能在某一个方面去迎合他们的需求，这样实际上是一种低效营销的表现。
现代意义上的财富管理则是从客户需求出发，以客户为中心，根据客户的需求，设计出一套全面的财务规划方案，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。
财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。从一般投资者资产配置角度来看，还可将财富管理划分成固定收益、低风险收益、高风险收益等资产管理模式的配置。
目前，市场上财富管理的机构很多，针对的侧重点和目标客户群体也不尽相同，推出的产品也是丰富多样。从推出产品的机构上划分，可分为银行、保险、证券期货和投资机构。
银行，作为中国最大的金融机构群体，财富管理所涉及的目标客户群体和产品的种类均在行业处于遥遥领先的，所以，其财富管理的客户群体不单单局限高净值客户，还有很多企事业单位等机构，而其财富管理很多都集中在帮助目标客户提供大量不同期现的固定收益类产品和财务规划服务。
保险公司，依托自身在保险产品方面的优势，在财富管理设计上更多是以保险产品作为基础，帮助其客户规划资产与投资的配置、遗产的处理等财富管理方案，帮助其客户享有保障的同时，能够实现资产在一定程度上保值与增值。其目标客户更多是个人客户
基金、信托、证券和期货作为近些年理财产品市场的主力军，其财富管理业务也得到的蓬勃的发展，特别是期货类产品，以其高回报率的优势，得到了很多投资者的认可。这类机构的的目标客户则集中在高净值个人和企业，其财富管理的特点集中在投资领域的资产配置，按照客户自身的投资偏好，帮助客户设计出一整套综合的财富