文档介绍：银行从业资格考试/ ccbp / 考试大 银行代理理财产品一、银行代理理财产品的概念银行代理服务类业务( 以下简称代理业务), 指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。二、银行代理理财产品销售基本原则 1. 适用性原则 2. 客观性原则三、基金(一)基金的概念和特点基金是通过发行基金份额或收益凭证, 将投资者分散的资金集中起来, 由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产, 并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。基金具有以下几个特点: 1. 集合理财、专业管理 2. 组合投资、分散投资 3. 利益共享、风险共担: 利益共享是指基金投资者是基金的所有者, 基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后, 盈余全部归基金投资者所有, 并根据投资者持有的基金份额进行分配。风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失,由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。 4. 严格监管、信息透明 5. 独立托管、保障安全(二)基金的分类基金按照收益凭证是否可以赎回,分为开放式基金和封闭式基金。表封闭式基金与开放式基金的比较封闭式基金( 不属于银行代销产品) 开放式基金交易场所沪、深证券交易所基金管理公司或银行等代销机构网点,部分基金可以在交易所上市交易基金存续期限有固定期限没有固定期限基金规模固定额度,一般不能再增加发行规模不固定,但有最低规模要求赎回限制在期限内不能直接赎回基金,须通过上市交易套现可以随时提出购买或赎回申请价格决定因素交易价格主要由市场供求关系决定价格依据基金的资产净值而定分红方式现金分红现金分红、再投资分红费用交易手续费为成交金额的 % 申购费不超过申购金额的 5% ;赎回费不超过赎回金额的 5% 投资策略不可赎回,无须提取准备金,能够充分运用资金,进行长期投资,取随时面临赎回压力,须更注重流动性等风险管理,进行长期投资会受到一定限制; 银行从业资格考试/ ccbp / 考试大经营绩效要求基金管理人具有更高的投资管理水平信息披露单位资产净值每周至少公告一次单位资产净值于每个开放日进行公告按照投资对象不同, 基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。其中股票型基金以股票为主要投资对象, 股票投资比重不得低于 60% , 具有高风险、高收益的特征; 债券型基金则是以各类债券为主要投资对象,债券投资比重不得低于 80% ,具有较低风险、较低收益的特征;混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象, 通过不同资产类别的配置投资, 实现风险和收益上的平衡; 货币市场基金以货币市场工具为投资对象,具有低风险、低收益、高流动性的特征。依据投资目标的不同,基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成长型基金与收入型基金的区别: (1 )投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。(2 )投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。(3 )资产分布不同。成长型基金资产中,现金持有量较小,大部分资金投资于资本市场;收入型基金现金持有量较大,投资倾向多元化,注重分散风险。