文档介绍：这些年对星座的心得感悟关键词:美国社会信用管理体系借鉴美国的社会信用管理体系及其借鉴摘要: 现代市场经济是建立在法制基础上的信用经济, 高度发达的信用体系在防范金融风险、提高市场资源配置效率等方面发挥着积极的作用。美国是当今世界信用交易额最高、也是信用管理行业最发达的国家之一, 分析和研究美国的社会信用管理体系, 不仅有助于我们了解发达国家信用制度的基本构架和特点, 同时对于构建我国的社会信用体系无疑将提供有益的启示。一、美国社会信用管理体系的基本构架美国发达和完善的社会信用体系, 首先归因于其完备的信用法律体系, 同时其高度市场化的信用管理组织体系也起了不可或缺的重要作用。与法、德、比等欧洲国家把信用服务机构作为中央银行的一个部门来设立不同, 美国的信用中介机构是由私人部门发起设立, 在激烈的竞争中, 市场被迅速细分, 每一家信用中介机构逐渐形成了某一方面的核心业务( 如消费者信用报告、资信评级、商账追收等), 同时提供咨询和增信服务, 专业化程度高, 目标市场鲜明, 从业人员的素质也十分出色。在美国, 提供个人资信信息和企业资信信息的信用局通常是分设的, 但它们在基础数据的收集、整理, 报告的形成、资信信息的运用上均各自形成了一整套独特的制度和方法。近 10 年来, 随着竞争的加剧和当地信用市场壁垒的消除, 美国信用中介机构的集中化倾向日趋明显。在个人资信服务领域, 全美 1 000 多家地区信用局, 绝大多数均附属于 Equifax, Experian/TRW 和 TransUnion 等三家全美最为主要的信用报告服务机构。在企业征信领域, 主要是邓白氏公司, 这是全世界最大、历史最悠久和最有影响的企业征信公司, 在很多国家建立了办事处或附属机构。其有自己的数据库, 该数据库涵盖了超过全球 5 700 万家企业的信息。在资信评级行业, 主要有穆迪投资者服务公司、标准普尔公司、菲奇公司和达夫公司, 它们基本上主宰了美国的资信评级市场。穆迪和标准普尔两家公司在资信评级业的历史最为悠久、实力也最雄厚, 在国际上的声誉也最好, 其他国家在建立本国的评级制度和评级机构时大多受到他们的影响。专业化和集中化的高度发展必然带来服务的高效率、高质量, 这是形成美国高度发达的社会信用体系的市场基础。二、美国社会信用管理体系的基本特点(一) 完善的法律体系。二次世界大战后, 随着经济的迅速发展, 美国的信用交易规模不断扩大, 同时征信数据和服务方式等方面也不可避免地出现了诸如公平授信、正确报告消费者信用状况、诚实放贷等问题。 20 世纪 60 年代末开始, 美国在原有信用管理法律、法规的基础上, 进一步制定和完善了有关信用管理的法律, 从而形成了比较完备的框架体系。美国基本信用管理的相关法律框架是以《公平信用报告法》为核心的, 此外还有诸如《平等信用机会法》、《公平债务催收作业法》、《公平信用结账法》、《诚实租借法》、《信用修复机构法》、《格雷姆—里奇—比利雷法》等几十个法案。这些法案构成了美国国家信用管理体系正常运转的法律环境。不仅如此, 美国十分注重法案的修订工作, 几乎每一项信用管理方面的法案都随着经济发展进行过若干次修订, 具有较强的针对性和适用性。(二) 健全、高效的信用中介服务。完善的信用制度必须有健全、高效的信用服务机构作为组织保障。与法、德、比等欧洲