子女教育规划(杨浩).doc

文档介绍：子女教育规划
子女教育规划是整个家庭理财规划中的重要环节，通常子女教育又可分为基础教育和大学教育。大学教育费用普遍较高，对其进行理财规划的需求也最大。
在现实中，高等教育具有较高的个人边际利益，个人收益率通常高于社会收益率，家庭的高等教育支出也常常能够给受高等教育的家庭成员带来未来收益。
因此，高等教育投入规划也就成为家庭必须考虑的一件事情。教育规划与家庭其他理财规划有显著的区别，其特点是：

子女一般到了18岁就要念大学，除去子女幼儿阶段的开销以外，能准备教育金的时间大致为小学到中学(约12年)。

教育费用相对固定亦会逐年递增，无论家庭收入与资产如何变动，基本负担不能减少。
以上特点充分表明，家庭成员在规划子女教育费用时一定要遵循“目标合理、提早规划、定期定额、稳定投资”的原则。
教育规划的理财工具:

教育储蓄是指在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，由于储蓄金额有限，使用时需组合搭配教育保险或是基金定投等方式进行积累，以达到预期目的。

个人可以用证券账户进行国债逆回购，优势是低风险，产品期限较多，可根据资金使用期限自由选取。

教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散逐年储蓄，投资年限通常为5到18年，所以越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。
目前，市面上的少儿教育金保险主要有三种：
，可以提供高中和大学期间的教育费用，有的还可提供初中教育经费；
，通常是针对初中、高中或者大学的某个阶段，主要以附加险的形式出现；
，还可以提供以后创业、婚嫁、养老等生存金的保险。因此，家长在选择教育金保险时要从实际的教育费用需求出发。
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