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家庭理财规划书
2010-11
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家庭理财规划书
目录
第一章 家庭基本概况
第二章 财务分析及风险测评
第三章 理财目标设定与分析
第四章 基本参数设定
第五章 理财方案
第六章 可行性测试与敏感性分析
第七章 风险揭示
附件
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第一章 家庭基本情况
一、家庭成员基本信息
客户家庭主要成员表
主要成员
性别
年龄
婚姻状况
职业
健康状况 /保险状况
黄冬冬
男
22
未婚
在校学生
健康 /健康保险
孙女士
女
48
已婚
铁路部门职工
健康 /社会保险
黄先生
男
48
已婚
铁路部门职工
健康 /社会保险
黄先生一家居住在辽宁省锦州市内， 夫妻二人均为铁路部门职工， 收入基本
稳定，福利待遇基本不错， 家庭收入受经济波动影响不大。 而黄先生的儿子在外
地上大学，没有经济收入，而且即将毕业，面临就业问题。黄先生夫妻二人的月
收入共计 7500 元。黄先生家庭正处在稳定发展阶段。之前，黄先生夫妇已经通
过辛勤工作，积累了一定的经济基础， 家庭正处于财富积累阶段。 已经拥有了两套住房和一定的储蓄。
二、家庭基本财务状况
目前，家庭的主要收入来源是黄先生夫妻二人的月基本工资和奖金， 和现有房屋出租 500/元，每月合计 8000 元。每月还应扣除必要的开销，夫妻二人的月
基本生活费 2000 元，儿子在大学期间的月基本生活费用 1000 元，其他意外支出
元。
家庭月收支状况（ /元）
收入
支出
月基本工资收入
7500
夫妻月基本生活费
2000
其他收入
500
儿子月基本生活费
1000
固定存款
2000
车贷
1500
、
其他费用
500
合计
8000
6000
每月结余（收入—支出）
1000
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家庭资产负债状况（ /元）
资产项目
金额
负债项目
定期存款
30 万
车贷
15 万
活期存款及现金
2 万
股票和基金
5 万
保险
10 万
自住房产
60 万
合计
107 万
合计
15 万
家庭资产结构图
活期存款
2%
定期存款
28%
自住房产 股票基金
56% 5%
保险
9%
（一）家庭资产结构分析
黄先生的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占 29%，这意味
着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。 但是这
样的资产结构显得比较保守，认为可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。
年收支状况（ / 元）
收入
支出
年基本工资收入
90000
家庭年基本生活费
36000
年终奖金
6000
固定存款
24000
银行存款利息
500
保险费用
2800
其他收入
6800
车贷
18000
旅游
5000
其他
5000
合计
103300
90800
年结余（收入—支出）
125