文档介绍：三个办法心得体会
【篇一： 2015 年关于三个办法心得体会范文两篇】
2015 年关于三个办法心得体会范文两篇
【篇一】
银监会颁布 ”三个办法一个指引 ”后，给贷款审查工作提出了更高更
新的要求。笔者作为基层合行的贷款审查人员，针对 ”三个办法一个指引 ”的新特点、新规定，结合平时执行过程中面临的工作难点、疑
点，梳理出以下观点供各位同仁参考。
一、对申请资料的审查应注重其真实性、完整性和有效性。 “三个办法一个指引 ”要求贷款人对贷款申请资料的方式和具体内容要向申请
人提出要求，并承诺提供的材料真实、完整、有效。而有的申请人为达到申请成功的目的，提供虚假资料或随意篡改资料，调查人员为了达到贷款营销的目的往往在只是确保还款来源地情况下给以忽略。审查人员在审查时就应着重注意对其一是申报主体资格的真实性、完整性和有效性进行审查。如果是企业类借款人，要审查该企
业法人营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款卡 (证 )等法律文
件; 审查上述法律文件是否在有效期限内办理的年检手续 ; 是否发生内容、名
称变更 ; 是否已吊销、注销、声明作废等。要注意审查部分企业 “一套人马、多块牌子 ”以及产权不清，管理混乱的情形。如果是个人借款，
要审查个人身份证原件以及借款申请书上是否是本人的签字或盖章;
二是主体资信程度真实性、有效性审查。要着重注意审查企业 (或个人)、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况，以亲朋名
义在金融机构贷款情况，对外融资或担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等 ;审查公司法人代表或个人有无赌博、吸毒、赖账不还等劣迹，有无道德风险等，审查申请人信用
等级和授信额度，最好是对上两个年度的信用等级及其他金融机构的信用评级情况作介绍，对信用等级和授信额度的突增突减要做说明。在征信系统中查询后，对征信系统登记不及时的，要向有关金融机构电话核实或派员核实，并在审查报告中如实反映。
二、对申请资料内容和用途的审查要注重其合法性、合规性。“三个办法一个指引 ”明确要求，贷款人应对调查情况形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性、有效性负责。这里面涉及到有资料
完整，手续齐全的情况，但必须确保其合法合
以及其他商业银行已退出的领域 ;审查个人经营项目是否合法合规等 ; 审查是否涉及流动资金贷款用于固定资产、股权投资等短贷长用的迹象。
三、对担保贷款的审查要注重其有效性、可操作性。审查保证担保贷款时，必须以审慎性原则考察保证人的经济实力、资产负债情况和资信程度以及有无实际代偿能力。此外，根据我国《担保法》规定：精神病人和未成年人等无行为能力人、限制行为能力人担保无
效; 医院、学校、幼儿园等以公益为目的的事业单位、社会团体担保
无效 ;国家机关，法人分支机构未经授权担保无效 ;法律、法规规定对外保证合同应当经国家主管部门批准的，未批准担保无效。
对公司担保审查。首先审查公司提供担保行为是否符合该公司章程规定 ;审查被担保人与担保人关系，被担保人是否为公司股东或公司实际控制人。其次审查公司章程对担保额度的限制以及签订担保合同的签订人有无该公司的法定授权。最后是在接受公司