文档介绍：什么是投资理财什么是投资理财
今年年初，范先生和吕终于喜结连理，也从
那时候开场，两个年轻人本来独立财务个体必须
合二为一，这一转变都让他们有些不适应，特别
是对于现有的积蓄，他们不知该如何安排。
AA 制财务如何整合
范先生和吕的收入相当，各人每月根本收入
六七千元，年终奖金各约 2 万元。在恋爱期间，
他们的财务是完全独立的，就餐、等花费多数是
范先生埋单，而吕也会时不时地为范先生购置一
些衣物或其他礼品。
却无。“都说明天会更美妙，也不知道是谁说的，说这话的人大概带点傻
如今结婚后，两人虽然已经组建了新家庭，
但在财务方面还是比较独立的。“我觉得打理账
目是一件很繁琐的事情，在这方面真没有什么积
极性，我老公也是这样，所以两个人都不想管。
到如今还是各花各的，没个统筹安排。〞与很多
独掌家庭财务大权的女性不同，吕在这方面并没
有太强烈的欲望，不过她也表示，这样的“糊涂
账〞其实并不利于家庭今后的开展，缺乏共同的
理财目的、缺乏有效的财务积累手段，使得他们
目前的积蓄并不是很多。
吕告诉我们，目前家庭每月的根本开支并不
多，“我们平时和爸妈住得比较近，所以晚饭都
是去爸妈家吃的，自己只用支付水电煤、 费、
电信费、交通等就可以了，加上每月汽车加油的
费用，一共约 1800 元。〞
与其他年轻人一样，小两口每周也会外出就
餐几次，再加上看电影、购置衣服等花费，每月
至少需要四五千元。“如今物价好贵，衣服、鞋
子随意买几件就要几千元，吃饭要不是团购或者
用券也很贵。〞爱购物的吕常常“月光〞，特别到
却无。“都说明天会更美妙，也不知道是谁说的，说这话的人大概带点傻
了换季的时候，甚至连信誉卡都需要范先生帮助
还款。也正因为这样，吕名下账户上根本无存款，
而相比照较节省的范先生这边那么每月能存上四
五千元。婚后至今，小两口实际的存款数不到 3
万元。
吕说，他们如今的想法就是用最简便的方式
将两人的收入合二为一，随后由某一个人统筹安
排，这样在开支方面会更节省，而且便于记账。
只是该由谁来当这个“财务大臣〞呢？
婚庆红包如何安排
尽管小两口工资结余不多，但婚庆所收入的
红包数额还比较乐观，这使得吕的账户中有一笔
约 10 万元的存款。“都是亲戚、同学、同事给的
红包，爸妈把这笔钱的支配权交给了我们，可我
们都不知道该如何理财。〞
吕告诉我们，两人婚后出国度蜜月时，这笔
存款曾被用作保证金，可回国后，两人也没有将
这笔资金解锁，而是仍然留在银行存款账户中。
“我们都没有投资股票的经历，平时我先生也只
是从工资里划每月 1000 元做基金定投，如今突
却无。“都说明天会更美妙，也不知道是谁说的，说这话的人大概带点傻
然有一笔钱了，还真不知道是买理财产品好，还
是投资股票。〞吕说，她和先生都不是那种激进
型的投资者，平日的也比较忙，没时间时刻对投
资账户予以关注，所以理财师最好能介绍几种操
作简便的中期产品。
小夫妻有分有合充实钱袋子
吕夫妇正处于家庭形成期，此阶段的特征是
经济开场独立，储蓄较少、消费欲望高，责任逐
渐增大，将来几年面临育儿、购车等方面问题，
开支会逐步加大。正像吕说得那样，目前各管各
的资金使用状况并不利于家庭资产的增长，假设
能将两人的收入合二为一，不但记账方便，而且
能最大程度地进步资金利用率。因此，建议吕可
以从以下几方面着手。
建立共管账户，财务大臣一起当
吕和范先生每月收入都各有六七千元，扣除
每月根本生活开销 1800 元，大约还剩 11000 元，
不妨将其中的 7000 元投入到“共管账户〞中，
剩下的资金各自开销，万一遇到大额资金用处，
也可以由两人共同决策，从“共管账户〞中提取
却无。“都说明天会更美妙，也不知道是谁说的，说这话的人大概带点傻
资金。待“共管账户〞中的资金到达一定规模后，
一并存入定期或者进展基金、银行理财产品(通
常 5 万元起)的投资，除了小小的成就感更多的
应该是积累财富的满足感。“共管账户〞的设立
方法，可以以一人名义开立银行账户作为“共管
账户〞，也可以以两个人的名义开立“共管卡〞。
目前，多家银行都推出了“共管卡〞业务。
“共管卡〞顾名思义，就是可以由多位共同管理
一个账户，账户的开立和日常运转需要共同完
成。比方账户取现时，所有都要到场按下各自密
码才可以成功。
对于吕家庭，“共管卡〞方式便于资金归集
的同时，也起到了强迫储蓄、家庭资金互相监视
的作用。但是，利用“共管卡〞进展资金的累积
也有缺乏的地方，就是在资金累积期内，共管卡
内