文档介绍：一家的理财规划方案
一家的家庭构成：
先生： 26 岁，就职于高科技公司。
小雪小姐： 24 岁，就职于贸易公司
俩人即将结婚
一家的基本情况：
1、月薪 4000 元，年底奖金三薪。收入预期乐观，每年涨工资
5%
2、小雪月薪 3000
元，年底奖金双薪。增长率3%。
3、家庭开销 3500
元
4、没有住房，房租
1000 元/ 月
5、住房公积金合计
1
万元，两人单位、个人均拨提
7%。
6、社保养老金合计
2
万。两人个人、单位各拨提
5%、 15%。
婚后理财目标
1、每月开销（含房租）控制在
4500 元以。
2、每年一次国长程旅游。
3、五年后要宝宝。
4、 10 年后购房（总价 60 万）。
5、保证孩子接受良好的教育，读完硕士课程。
6、着手退休计划，届时每月可支取 4000 元养老金。
基本收入及资产状况：
年薪
年度奖金
年薪增长率
婚前存款
负债情况
保险保障
48000
12000
5%
0
无
无
小雪36000
6000
3%
0
无
无
关于先生家庭目前财务状况的分析
夫妻两人非常年轻，新婚，白手起家，家庭处于形成期。未来命诞生。
5 年后将要迎接新生
和小雪在个人生涯中都属于事业的建立期，尤其游达所在高科技领域，知识更新快，需要在今后进一步深造以提高竞争力。
筹建新家、育儿、购房、深造 是青年家庭陆续考虑的问题，现金流支出频繁，同时也处于收入增长期，要注意收支平衡，尽快积累生息资产。
理财重点为：保持较高的流动性、高收益（同时承担较高风险）
建议
应急准备金。
白手起家，现金流较脆弱，抵御意外和疾病等风险很弱，应投保适当的保险，转移风险
养成节余****惯，尽快积累生息资产，为购房、子女教育金、养老安排做准备。
制定中长期理财规划
一家的理财目标
1、每年计划国旅游一次，预算
4000
元/ 次
2、五年后生育小宝宝。并着手准备育儿金和教育金。
3、十年后，在郊区买房，总价 60 万。贷款尽量少。
4、三十年后，两人同时退休，希望能生活的和现在生活费
4000 元 / 月的水平
假设条件
通货膨胀率 =3%
夫妇预期寿命为 85 岁（以退休后有 29 年生存为例）
抚养孩子至研究生毕业（孩子 25 岁）
学费成长率 4%
不考虑个人所得税的扣减
整个一生的生活费需求
目前 3500 元 / 月，工作年期 30 年。
退休后 4000 元 / 月，预期生存至 85 岁（以先生为例）
通货膨胀率 3%，折现率也为 3%。
工作期间的两夫妻生活费为： 3500*12*30=126 万
退休后的两夫妻生活费为： 4000*12*29=139 万
总生活费为 =265 万
子女教育金