文档介绍：风控部工作职责------- 风控部工作职责一、内部管理制度 1 、负责对担保项目进行合法性、合规性和真实性的审查,主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等; 2 、根据项目调查的材料、实地核查的资料,分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险, 并提出风险控制措施, 写出《风险调查报告》; 3 、负责反担保措施的设置; 4、对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议。 5 、对贷款客户每月利息进行催缴。二、岗位职责 1 、风险控制部的岗位职责(1 )负责制定公司项目风险控制的指导原则,不断检查审批环节和审查内容,并提出完善建议; (2 )负责对担保项目进行综合风险评估,填写《风险控制评估报告》,明确风险防控措施; (3) 根据公司担保业务的流程, 做好事前介入, 事中参与, 事后复核的工作。即在担保业务初步受理阶段,对反担保措施提供法律建议;在担保业务调查阶段,参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程, 对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作;在放款阶段,做好相关程序和手续的复核;防止错漏; 在保后阶段,对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。(4 )协助公司领导正确执行国家的法律、法规,对公司的重大经营决策活动提供法律意见; (5) 根据公司的安排, 参与公司的资本运营, 特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动,草拟相关合同文件,参与相关的谈判, 提出相关的风险控制意见; (6 )配合公司的有关安排,在公司内普及相关知识,增强职员的风险意识; 三、风险控制部的业务流程 1 、在担保业务受理阶段,回复担保业务部项目经理咨询的相关问题; 在项目调查阶段, 与担保业务部项目经理一起对申请客户进行实地调查, 对项目经理要求申请客户提供的反担保资料提出建议; 在收到项目经理提交的《担保项目调查报告》、申请客户档案后,结合实地调查进行风险综合评估,写出《风险调查报告》,对欠缺的资料通知担保业务部项目经理补齐; 2 、风险评估的重点与分析(1 )调查借款主体的合法性。(2 )审查申请人提供的材料是否符合本公司和银行(信用社)的要求,是否有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方: ①加盖的公章是否清晰, 与营业执照和贷款证(卡) 上的法人单位名称三者是否一致;若不一致,须到工商行政管理部门进行查核; ②税务登记证是否经过审验; ③股东(董事)会决议内容应包括: 申请本公司担保的期限、金额、用途、反担保措施及委托代理人等; 是否达到公司章程规定的有效签字人数; 股东( 董事) 的签名是否真实有效;④贷款卡是否、是否年审合格;⑤营业执照、机构代码证是否已经年审合格;⑥户口簿、居民身份证( 护照) 是否在有效期内;身份证( 护照)、结婚证与户口簿上的有关要素(姓名、婚姻状况) 是否一致, 并与担保申请人作核对;⑦复印件与原件是否相符; ⑧其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。(3 )对担保项目的风险分析①对担保申请人的信用进行风险分析, 就是对担保申请人的还款意愿和还款能力的分析。对还款意愿, 应注意通过人民银行的信用记录来考察担保申请人的信用记录, 分析担保申请人借款用途的真实性及可行性; 对还款能力, 应着重分析其还款计划的可行性、企业( 个人) 的偿债能力和筹资