文档介绍：000001 中电信支付代售〔0701001〕号
发《天翼电子商务有限公司代售转售事业群客户信用管理办法（试行）》告知
代售转售事业群：
为保证天翼电子商务有限公司（简称“公司”）代售转售事业群客户信用管理合法性、合规性，规范代售转售事业群信用管理流程，依照天翼电子商务有限公司业务管理办法，制定本办法。
本办法合用于代售转售事业群寻常业务管理所有事宜，请遵循执行。
代售转售事业群
7月1日
目录
第一章 信用检查暂行办法 3
第一节 特点 3
第二节 检查类别 3
第三节 检查的主要方法 4
第四节 检查的主要内容 5
第五节 信用检查报告 9
第二章 “黑名单”管理制度 10
第一节 目的 10
第二节 认定的范围 10
第三节 认定的原则和依据 10
第四节 认定程序 11
第五节 “黑名单”的建立 12
第六节 “黑名单”的管理 12
第七节 “黑名单”的使用 13
第八节 检查监督 13
第三章 应收款预警及追收管理制度 13
第一节 针对客户应收款建立预警机制 14
第二节 注意事项 17
第四章 委外催收方案 18
第一节 委外催收受托机构资质要求 18
第二节 委外催收触发条件（达到任一条件即触发） 19
第三节 委外催收操作流程 19
第四节 受委托机构核查管控 21
第五节 受托机构考评 22
第五章 物控业务抛货操作手册 22
第一节 目的 22
第二节 名词解释 22
第三节 抛货发起条件 23
第四节 抛货渠道合作准入标准 23
第五节 抛货步骤及具体操作 23
第六章 附则 26
天翼电子商务有限公司代售转售事业群客户信用管理办法（试行）
为保证天翼电子商务有限公司（简称“公司”）代售转售事业群信用管理合法性、合规性，规范代售转售事业群信用管理流程，依照天翼电子商务有限公司业务管理办法， 制定本办法。
第一章 信用检查暂行办法
为规范业务操作，加强业务管理，及时发现风险隐患，有效控制风险，保证公司资金安全，特制定本办法。
第一节 特点
1、既涉及对客户状况检查，又涉及对交易资金用途事项进展检查。其中，对客户检查既涉及对客户执行合同状况检查，也涉及对客户资信、经营、财务、管理、重大事项等状况检查。
2、信用检查目在于及时发现风险隐患并采用补救办法。
3、信用检查重要关注客户与否可以及时履约以及影响客户履约能力重要因素。
第二节 检查类别
1、初次检查
在第一笔交易后90天内应进行第一次检查，重点检查业务实行状况。检查方式可为实地检查、电话询问等方式。初次检查要形成《******业务初次检查报告》（撰写规定参照附件1），由风控组长签字后存档。
2、全面检查
对所有业务，无论期限长短，上一年度年交易总额超过1000万客户，信用人员应前去客户经营场合实地检查一次。对于发现风险隐患较大业务，还须按月进行跟踪检查。检查后要形成《******业务检查报告》（撰写规定参照附件2），报告由运营总裁签字后存档。
3、重点检查
一旦发现客户浮现新也许或实际已经影响债务偿还重大状况时，最迟在发现上述状况两个工作日内，市场部必要安排专人对客户进行实地或跟踪检查，并形成报告。
第三节 检查重要办法
信用检查需要获取有效信息，并依照这些信息综合判断客户与否能正常履约能力，从而采用相应办法防范和减少风险。信用检查重要方式涉及：
1、信息获取
⑴客户提供信息：从客户提供各类证件以及财务资料汇集、整顿出客户信息。
⑵实地检查获取信息：对于交易额较大公司类客户，应前去客户重要生产经营场合实地检查。在现场，通过与重要负责人、财务主管等进行接触，查阅客户会计帐薄、记帐凭证、仓库存货，现场查看经营场合等，对客户提供信息进行补充、验证。对于个人类客户，要关注其个人银行流水变化状况，必要时上门检查。
⑶从客户之外获取信息：从税务、工商、银行以及其她与客户经营业务有关部门、客户等解决解状况，理解其竞争对手、主管机关和政府管理部门、新闻、网络、金融行业等对客户看法与评论，以此修正和补充从客户处获取信息。
2、综合分析
对通过检查和其她渠道获得各种信息进行综合分析，找出影响业务风险控制各种因素，判断客户风险状况，并提出相应防止性或补救性办法。
第四节 检查重要内容
通过收集客户信息，对客户主体资格、经营状况及财务状况、内部管理、信用状况、与否有影响客户履约能力不利因素等进行检查，通过检查发现预警信号，并及